Испанопедия: ипотека в испании

Сдача в аренду

Аренда квартиры бывает долгосрочная и туристическая.

Долгосрочная аренда

Долгосрочная аренда регулируется законом 4/2013.

Обычно при сдаче недвижимости в аренду, хозяева просят предоставить справку о зарплате – номину. Её проверяет страховая компания. Если , квартиру сдают.

Это гарантия на случай, если квартирант перестанет платить за аренду. Тогда хозяин будет получать ежемесячные выплаты в размере арендной платы от страховой до тех пор, пока квартирант не съедет. Решение вопросов по выселению страховая берёт на себя. При таком оформлении аренды хозяин недвижимости должен платить налоги от получаемого дохода.

Желающие сэкономить на налогах не проверяют номину, но рискуют нарваться на нечестных арендаторов, выселять которых придётся в судебном порядке.

Если у арендатора нет номины, с него могут попросить внести предоплату за 6 месяцев вперёд.

Туристическая аренда

Для сдачи недвижимости в краткосрочную аренду нужна лицензия. Исключение составляют автономные области Мурсия, Кастилия-Леон, Кастилия-Ла-Манча и Ла-Риоха. В каждом регионе свои особенности, регулирующие порядок выдачи лицензий для краткосрочной аренды.

Порядок оформления испанской ипотеки

Процедура состоит из следующих этапов:

Подготовка документации. Начать процесс необходимо до поиска квартиры. Следует заранее заказать банковские выписки, справки с места работы, выписку из НБКИ о кредитной истории, перевести документы на испанский язык.
Открыть счет в банке Испании (за 30-60 минут). Некоторые банки требуют дополнительные документы.
Получить NIE, номер нерезидента. Оформляется в Испании по прибытии. Нужен загранпаспорт (срок действия – не менее полугода), шенгенская виза, штамп о пересечении испанской границы.
Нерезидент ищет квартиру. Можно воспользоваться услугами посредников или все сделать самому с помощью тематических сайтов.
Заключить договор резерва, т.е. предварительный договор о приобретении квартиры. В нем прописывают стоимость жилья, максимальный срок оформления сделки продавца и покупателя.
Подать ипотечную заявку в банк. Потенциальный кредитор проанализирует документы и всю информацию о квартире и заявителе, что займет около недели.
Если банк одобрит заявку, клиенту будет оглашена сумма ипотеки и размер первоначального взноса. Нерезидент должен пополнить счет испанского банка на ту сумму первоначального взноса, которая будет установлена. Также понадобится сумма на дополнительные расходы.
Перед заключением каких-либо сделок и подписанием каких-либо договоров рекомендуется внимательно проверить условия и нюансы, все просчитать на ипотечном калькуляторе.
Заключить договор с банком и зарегистрировать сделку. Документы регистрируются в испанском реестре собственности (Registro de Propiedad).
Перечислить банку оставшуюся сумму. После регистрации обременения квартиры и права собственности кредитор перечисляет указанную в договоре сумму продавцу. Затем ежемесячно начинает списывать со счета сумму задолженности.

Тогда подготовленные россияне приезжают в Испанию уже с полным пакетом документов, и в таких случаях отказ в выдаче ипотечного займа составляет менее 5%.

Отвечая на вопрос, как купить квартиру в Испании в ипотеку и возможно ли это, следует ответить, что кредитная политика страны не самая жесткая по отношению к гражданам Российской Федерации. Большинство кредитных учреждений позволяет россиянам приобрести недвижимость в ипотеку.

Брать кредит лучше в проверенных государственных банках Испании, к примеру, в Caixa, Bankinter, BBVA, Sabadel. Эти организации предлагают программы с разными видами процентных ставок. Выдается в среднем до 80% от оценочной цены покупаемой квартиры на срок до 25-30 лет.

Ставки зависят от индекса Euribor, который периодически пересчитывается. Российский гражданин, который имеет стабильный высокий доход каждый месяц, готовый представить полную документацию, имеет самые высокие шансы на получение ипотеки в Испании на льготных условиях.

Требования банков к заемщикам

Основным требованием к заёмщику банков Испании является наличие высокой платежеспособности.

ОФОРМИТЬ ЗАЙМ ОНЛАЙН В БАНКЕ:

Лучше всего, если заработок клиента будет превышать размер ежемесячных платежей не менее чем в 3 раза.

Также обязательными условиями для кандидатуры клиента выступают:

• Возраст на момент полного погашения ипотеки до 70 лет;
• Стаж работы и уплата налоговых обязательств от 3 лет;
• Обязательное согласие другого из супругов, даже если он не выступает в качестве официального созаемщика. Однако существует возможность скрыть факт наличия брака, ведь в загранпаспорте не ставится отметка об этом, только тогда другой из супругов сможет претендовать на часть имущества при разводе.

Права нерезидента

В Испании не существует ограничений для лиц, не являющимися резидентами. Владелец недвижимого имущества, расположенного на территории этого государства, имеет право подать документы на получение долгосрочной шенгенской визы. Если сумма сделки превышает 500 000 евро, собственник может получить вид на жительство.

Полноправным владельцем купленного жилья иностранный гражданин станет только тогда, когда долг перед банком будет погашен в полном размере. До тех пор объект недвижимости выступает в качестве залога.

В случае образования задолженности по кредиту, банк начисляет штраф в размере 3% от ежемесячного платежа. По истечение одного года просрочки, пользоваться имуществом владельцу запрещено, а контракт с ним расторгается.

Иностранные граждане имеют право досрочно погасить свои долговые обязательства перед банком. Но в этом случае придется выплатить денежное взыскание в размере 0,15-2% от цены квартиры, в зависимости от установленной процентной ставки.

Требования, выдвигаемые к заемщику-нерезиденту:

1. Возраст от 25 до 60 лет. Чем старше возраст заемщика, тем строже предъявляемые к нему требования.
2. Размер заработка и его легальность. Уровень дохода не может быть ниже 3 ежемесячных выплат по ипотеке, стаж работы на одном месте не должен быть меньше 6 месяцев.
3. Отсутствие задолженностей по кредитам.
4. Возможность внесения половины стоимости жилья.
5. Правильный счет в банке.

Придерживаясь четкого алгоритма действий, любой желающий может приобрести жилье в Испании. Начинать нужно с выбора подходящего варианта для покупки. Далее следует произвести оценку выбранной квартиры или дома. Собрав необходимый пакет документации, обращаются с заявкой в банк. Дождавшись положительного решения переходят к заключению сделки купли-продажи и перечислению денежных средств. Пройдя все эти этапы человек становится владельцем собственных квадратных метров, которые он может использовать как для личного пользования, так и для сдачи в аренду.

http://ipoteka-expert.com/ipoteka-v-ispanii-dlya-rossiyan/ https://ipotekyn.ru/ipoteka-v-ispanii/

Какие документы готовить

Документы придётся  собирать не один день.

В стандартном пакете должны быть:

• Загранпаспорт (уточняйте срок годности);
• Справка 2-НДФЛ или налоговая декларация, подтверждающие платёжеспособность претендента;
• Справка с места работы (указывается не только размер зарплаты, но и занимаемая должность, стаж, тип трудового договора) – гарантия надёжности клиента;
• Выписка из банковского счета (движение средств должно совпадать с информацией из 2-НДФЛ);
• Договор резерва  жилья (заключают  продавец с покупателем);
• Кредитная история из НБКИ (если претендент в Испании кредитов не брал);
• Свидетельство о собственности на  жильё в РФ или в Европе – еще одно подтверждение состоятельности и  надёжности соискателя;
• Документы о регистрации предприятия и выписка из ЕГРЮЛ (если у заёмщика свой бизнес);
• Идентификационный номер (NIE) нерезиденту выдадут  дома через консульство или уже в Испании с помощью полиции.

Испанские банкиры одобрят заявку, если расходы на выплату задолженности не превышают 40% размера семейного бюджета клиента. Дополнительно подготовьте резюме с  лаконичными комментариями к представленным документам. Вся документация должна быть на испанском языке и заверена нотариально.

Перечень документации для украинцев:

• Справка о зарплате с  данными о стаже, должности,  роде деятельности предприятия;
• Выписка  со  счёта о движении средств за 3-6 месяцев с указанным остатком на дату оформления документа;
• Справка 2-ПДФО за  2 года с печатью учреждения;
• Справка из НБКИ (ubki.ua) – кредиты должны быть погашены или их не должно быть совсем;
• Рекомендации банка: «Петров  Николай Михайлович открыл в банке личный счёт. За последние  6 месяцев оборот средств на нём составил__ евро. Клиент зарекомендовал себя с лучшей стороны»;
• Копия сертификата на владение собственностью (дом, гараж, участок);
• Справка о начисленной пенсии (если есть) с указанными выплатами за  год;
• Справка об отсутствии судимостей (по требованию).

Все  бумаги надо  подавать нотариально заверенными, на испанском языке через  присяжного переводчика или перевести  дома и апостилировать.

Это базовый список документации, подробности уточняйте в выбранном банке. Агентство недвижимости, посредник для покупателей жилья, с документами поможет.

Владельцам  бизнеса (учредителям)

Если у вас свой бизнес, готовьте свидетельство о регистрации компании и  выписку из ЕГРЮЛ  с указанием вашего статуса (владелец или совладелец) и баланса фирмы за последние 24 месяца. Еще одним аргументом для кредитора будут сведения о дивидендах  от этого бизнеса.

Индивидуальным предпринимателям

Если потенциальный клиент – предприниматель, ему надо приготовить выписку из ЕРГИП (для россиян) или аналогичный документ, свидетельствующий о регистрации ЧП плюс декларация 3-НДФЛ за  24 месяца.

Типичные условия по ипотеке

Валюта кредита	Евро
Сумма займа	До 60% от оценочной стоимости
Срок ипотеки	10–20 лет
Возраст заёмщика	20–60 лет
Процентная ставка	От 3 до 6% годовых
Возможность досрочного погашения кредита	Есть, но за это может налагаться штраф. Ставка варьируется в зависимости от банка, примерно от 0,5 до 2,5% погашаемой суммы

Максимальный срок кредита для иностранца в среднем 20–25 лет, в то время как для жителей Испании он может доходить и до 40 лет. Банкам выгоднее предоставлять кредиты на длительный срок, для заёмщиков тоже есть свой плюс: чем длиннее срок, тем меньше ежемесячный взнос. Покупатель может решить сам – быстрее расплатиться с банком или же уменьшить сумму ежемесячного платежа. В договоре обязательно есть пункт о возможности досрочного погашения кредита.

В некоторых случаях банки запрещают погашать кредит досрочно в течение первых пяти лет. Также стоит помнить о том, что нерезиденту страны банк вероятнее предложит вариант ипотеки с фиксированной ставкой, поскольку этот вариант для него менее рискован.

Ипотечные займы в Испании имеют три вида процентных ставок

1. Фиксированная. Ежемесячные взносы одинаковы на весь срок кредитования. Обычно иностранцам предлагают кредиты под 3–4% годовых.
2. Плавающая. Такая ставка сопряжена с некоторыми рисками, так как она привязана к индексу Euribor (усреднённая ставка, по которой банки одалживают деньги друг другу).
3. Смешанная. На старте выплат ставка будет фиксированной, а затем поменяется на плавающую. Этот тип кредита подойдёт тем, кто хочет погасить ипотеку досрочно.

Примеры частных домов и вилл в Испании

Вилла в Кабрильсе, Испания

1 500 000 €

Площадь 400 м2, 4 комнаты

Damlex Realty

Дом в Кампоамор, Испания

669 950 €

Площадь 157 м2, 4 комнаты

EspanaTour

Вилла в Испании

751 000 €

Площадь 320 м2, 8 комнат

Частное лицо

Дом в Ориуэла Коста, Испания

379 900 €

Площадь 264 м2, 4 комнаты

EspanaTour

Вилла в Кальпе, Испания

535 000 €

Площадь 157 м2, 4 комнаты

Alegria Realestate

Вилла в Финестрате, Испания

599 000 €

Площадь 398 м2, 5 комнат

SPAINLUXINVEST

Вилла в Вильямартине, Испания

469 000 €

Площадь 142 м2, 4 комнаты

SPAINLUXINVEST

Вилла в Финестрате, Испания

399 900 €

Площадь 224 м2, 4 комнаты

EspanaTour

Вилла в Кальпе, Испания

930 000 €

Площадь 445 м2, 5 комнат

SPAINLUXINVEST

Вилла в Сан-Кугат-дель-Вальес, Испания

1 350 000 €

Площадь 512 м2, 9 комнат

LUXBARCELONA

Вилла в Плайя де Аро, Испания

2 100 000 €

Площадь 240 м2, 5 комнат

­Cadespa Luxury Real Es…

Шале в Морайре, Испания

2 490 000 €

Площадь 497 м2

Property Sun

Дом в Эльс-Поблетс, Испания

345 000 €

Площадь 150 м2

Property Sun

Вилла в Финестрате, Испания

441 000 €

Площадь 300 м2, 6 комнат

SPAINLUXINVEST

Вилла в Полопе, Испания

446 500 €

Площадь 150 м2, 4 комнаты

SPAINLUXINVEST

Дом на Коста-дель-Соль, Испания

3 500 000 €

Площадь 618 м2, 5 комнат

ESTATE BARCELONA

Дом на Коста-Брава, Испания

1 200 000 €

Площадь 1000 м2, 13 комнат

ESTATE BARCELONA

Дом на Коста-Брава, Испания

340 000 €

Площадь 200 м2, 4 комнаты

ESTATE BARCELONA

Бунгало в Испании

224 900 €

Площадь 78 м2, 3 комнаты

Deniz Estate

Вилла в Плайя де Аро, Испания

950 000 €

Площадь 150 м2, 4 комнаты

­Cadespa Luxury Real Es…

Частый вопрос: лучше досрочно закрыть ипотеку или инвестировать свободные деньги?

Если у человека с открытой ипотекой появляются свободные деньги, он часто задается вопросом «Лучше досрочно закрыть ипотеку или инвестировать эти деньги, чтобы получить прибыль?». Выбор зависит от процентов, которые вы платите за ипотеку и прибыльности, которую вы можете получить, вложив эти деньги, а также риска, который вы готовы на себя взять. Лучше инвестировать, если прибыльность, которую вы получаете от инвестиций, превышает проценты, которые вы должны заплатить за ипотеку. Например, если вы платите 1% по ипотеке, но можете инвестировать с доходностью 2%, то вы заинтересованы в инвестировании, а не в досрочном закрытии ипотеки

Но важно также учитывать стоимость ипотечного списания со всеми нотариальными и регистрационными сборами, а также комиссию за досрочное погашение. В целом можно сказать, что чем ниже процентная ставка по вашему ипотечному кредиту, тем менее выгодным будет его досрочное погашение

Как мы уже говорили ранее, закрыть ипотеку за вас может также доверенное лицо или компания, в том числе дистанционно. Эксперты Центра услуг для бизнеса и жизни в Испании «Испания по-русски» готовы проконсультировать вас по возникающим вопросам и сопроводить весь процесс официального закрытия ипотеки в Испании.

Подробности можно узнать, связавшись с нами:

+7 495 236 98 99 (пн-пт. в России)

+34 93 272 64 90 (пн-сб. в Испании)

Инструкция по оформлению ипотеки в Испании

Процедура получения ипотечного займа в Испании включает в себя следующие этапы:

1. Сбор и подготовка пакета документов.

Заняться этим стоит еще задолго до поиска конкретного объекта недвижимости, так как оформление некоторых бумаг может затянуться. Одновременно необходимо заказать банковские выписки, справки с места работы, выписку из НБКИ, а затем перевести их и заверить у нотариуса.

1. Открытие счета в испанском банке.

Обычно такая процедура занимает не более 30 минут с момента обращения в банк. Некоторые финансовые учреждения могут затребовать документы, подтверждающие занятость и получение дохода.

1. Получение NIE.

Номер нерезидента оформляется уже в самой Испании по прибытию. Для его получения необходим загранпаспорт с шенгенской визой и штампом о пересечении испанской границы. Срок окончания действия загранпаспорта не должен составлять меньше 6-ти месяцев.

1. Поиск недвижимости.

Для поиска жилья можно обратиться к посредникам (например, русскоязычным агентам и агентствам) или сделать это самостоятельно через специализированные площадки и сайты.

1. Заключение договора резерва.

Это предварительный договор о покупке недвижимости, в котором прописывается цена объекта и максимальный срок оформления сделки между продавцом и покупателем.

1. Подача кредитной заявки в банк.

Банк анализирует предоставленные документы и сведения, а также оценивает приобретаемую жилплощадь. В среднем процедура занимает от 5 до 10 рабочих дней, после чего клиенту озвучивается решение.

1. Пополнение счета (в испанском банке) на сумму установленного первоначального взноса + сумму дополнительных расходов.

В случае вынесения банком положительного решения о выдаче россиянину ипотечного кредита, ему оглашается сумма займа и размер первоначального взноса. К дополнительным издержкам относятся налоги, регистрационные и нотариальные платежи, страховки и иные комиссии.

1. Заключение договора с банком и регистрация сделки.

Если все условия выполнены и оплачены комиссии, то стороны подписывают договор об ипотеке и оформляют купчую. Оба документа регистрируются в Государственном Регистре Испании.

Перед подписанием любых документов рекомендуется внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями и нюансами, сделать предварительные расчеты с помощью ипотечного калькулятора.

1. Перечисление банком оставшейся суммы.

После регистрации обременения недвижимости и права собственности банк перечислит обозначенную в договоре сумму продавцу. После этого, с установленной даты, банк начнет ежемесячные списания в счет погашения задолженности по кредиту.

Кредитная политика большинства банков Испании позволяет брать кредит гражданину России на покупку собственного дома или квартиры. Взять в Испании ипотеку можно в таких банках, как Caixa, Bankinter, BBVA, Santander, Abanka, Popular, Sabadel, предлагающих программы с фиксированной и плавающей ставкой. Получить можно до 80% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости на срок до 30 лет. Ставки напрямую зависят от индекса Euribor и подлежат периодичной рекалькуляции.

Гражданин России, имеющий стабильно высокий ежемесячный доход и готовый предоставить полный пакет документов, имеет все шансы получить ипотеку в Испании на льготных условиях.

Также вам будет интересно узнать, как взять ипотеку в Германии и Чехии.

Ждем ваших вопросов.

Всегда на связи наш юрист, который может проконсультировать по покупке недвижимости за рубежом, в том числе и с ипотекой. Заполните специальную форму и мы вам обязательно перезвоним.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

https://youtube.com/watch?v=bomezFRpLLE

Порядок закрытия ипотеки

Многие заемщики думают, что получить ипотеку в Испании автоматически после внесения последнего платежа. Но это большая ошибка, которую многие допускают из-за недостаточной осведомленности. В Испании, чтобы закрыть ипотеку нужно соблюсти установленный для этого порядок и внести дополнительные платежи.

Главные этапы закрытия ипотеки в Испании

Во-первых, после внесения последнего платежа, заемщик должен обратиться в банк и попросить сертификат о нулевом долге (Certificado de deuda cero). В нем будет указано, что вы полностью оплатили ипотечный кредит и больше не имеете по нему задолженностей перед банком.

Во-вторых, нужно купить декларацию ( 1 — 2 евро), заполнить ее и предоставить в налоговую.

В-третьих, после получения сертификата нужно обратиться в нотариус, который должен оформить официальный нотариальный акт погашения ипотеки (Escritura de cancelación de la hipoteca).

В-четвертых, необходимо оплатить гербовый сбор- налог на документированные акты ((impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD)). В зависимости от того, в какой провинции вы живете, зависит ставка налога ( везде она разная).

И, наконец, после этого, можно обращаться в Реестр собственности.

Закрытие ипотеки в Реестре собственности

Когда вы пройдете все этапы, то уже можете обратиться в Реестр собственности, чтобы внести необходимые сведения.

Итак, из документов вам понадобятся:

1. Сертификат нулевого долга (Certificado de deuda cero).
2. Нотариальный акт закрытия ипотеки (Escritura de cancelación de hipoteca)
3. Квитанция об оплате налога на документированные правовые акты.

С этими документами вы обращаетесь в Реестр собственности, которые вносит соответствующие сведения, что ваша недвижимость больше не обременена долгом. После всей процедуры, советуем сразу запросить выписку об отсутствии залога в ипотеки (Nota Simple Informativa).

Для чего нужна Nota Simple Informativa?

Если в будущем вы решите продать свою недвижимость, выписка об отсутствии обремения — обязательный документ при продаже. Благодаря ему потенциальный покупатель убедится, что на недвижимости нет долгов и ограничений. Если в Реестре не будет соответствующей записи, это станет препятствием для продажи недвижимости, так как у покупателей будет возникать много сомнений.

Налоги и дополнительные расходы

Налог на покупку недвижимости

Размер налога на приобретение недвижимости в Испании не зависит от того, кто является покупателем – местный или иностранец. Все платят одинаковые государственные сборы. А вот от объекта зависит – жилая или коммерческая, новостройка или вторичка.

На вторичном рынке

Налог на переход права собственности (impuesto sobre transmisiones patrimoniales, ITP). Его размер зависит от региона: в среднем по стране – 8,0%, но, например, в Каталонии – 10,0%, а на Канарских островах – 6,6%.

На первичном рынке

Налог на добавленную стоимость, то есть НДС (IVA – impuesto sobre valor añadido). Для объектов во всех регионах Испании ставка одинаковая – 10%.

Если вы покупаете земельный участок или коммерческую недвижимость, НДС будет выше – 21%.

Гербовый сбор (только для новостроек) 

Гербовый сбор, или налог на юридическую фиксацию акта (IAJD – impuesto sobre los actos jurídicos documentados), взимается только при сделках с новой недвижимостью. Размер сбора варьируется от 0,5 до 1,5% в зависимости от региона.

Услуги риелтора

Стандартная комиссия риелторов в Испании – 3–5% от цены объекта. Часто эту сумму выплачивает продавец, а для покупателя услуги бесплатны.

Но возможны исключения, особенно если покупателю нужны дополнительные услуги. К примеру, агентство может взять с покупателя 3% от цены объекта, а в эту сумму уже будут включены не только подбор объектов и сопровождение на сделке, но и работа юриста, получение номера иностранца, открытие счёта в банке, помощь в оформлении ипотечного кредита и другие услуги. Рекомендуем перед сделкой обсудить этот вопрос с вашим агентом.

Гонорар юриста

Если юридическое сопровождение не предоставляется агентством недвижимости, можно нанять юриста самостоятельно. Порядок оплаты зависит от специалиста и сложности сделки. Некоторые юристы берут почасовую оплату – €50–300 в час, у других есть фиксированные тарифы на проверку и проведение стандартной сделки с недвижимостью – €1500–2000, третьи требуют процент от цены объекта – 1,0–1,5%.

Нотариальные расходы и регистрация объекта

За работу нотариуса и регистрацию объекта в Реестре собственности платит покупатель. Эту сумму высчитывает нотариус; как правило, получается 1–2% от цены объекта.

Услуги переводчика

Если покупатель не понимает испанского, на сделке должен присутствовать переводчик. Стандартная ставка за его услуги – €100 в час + НДС. На внимательное прочтение договора может понадобиться несколько часов. Помощь переводчика может быть включена в оплату услуг агентства.

Ипотечные сборы

В случае привлечения ипотеки расходы покупателя увеличатся. Надо будет оплатить оценку объекта (€300–500), сбор за открытие кредита (0,5–1,0%), застраховать имущество (€100–1000 в год в зависимости от суммы покрытия и типа недвижимости). Возможно, потребуется дополнительно оплатить услуги ипотечного брокера – 0,5–1,0% от суммы кредита.

Получение ипотеки и вступление в права

После окончания всех проверок и заключения предварительного договора банк одобряет заявку, и стороны подписывают договор купли-продажи. На этом этапе продавец должен передать покупателю ключи от недвижимости, а тот  обязан выплатить последнюю часть долга (банковскими чеками). Если покупку финансирует банк, то его представитель и производит окончательный расчёт. На всю процедуру покупки дома в Испании уходит от одного до трех месяцев.

Когда оплату планируют в рассрочку, в договоре указаны сроки и суммы выплат. Здесь же содержится вся информация о покупателе и продавце, описание построек и земельного участка, список установленного оборудования. В контракте можно указывать не только данные владельца, но и других членов семьи.

Оригинал договора передают в Реестр собственности на проверку юридической чистоты сделки. На этот момент обе стороны уже должны оплатить все налоги.

На процедуру уходит 2-6 месяцев. По завершении новый владелец заказывает выписку о праве собственности, которая даёт право на мультивизу или вид на жительство на основании владения собственностью (если  покупка стоит более 500 тысяч евро).

Условия ипотеки в Испании

После одобрения заявки на ипотеку кредитор оценивает выбранную недвижимость. От этих выводов будет зависеть и кредитный лимит. Обычно его сумма не превышает 70% стоимости квартиры, но если банк оценил недвижимость как объект с низкой ликвидностью, то лимит могут сократить до 50%. На конечный результат влияет  рыночная стоимость жилья, и платежеспособность клиента.

Оставшуюся часть стоимости жилья заёмщик погашает собственными накоплениями. Финансовые компании в Испании строго контролируют вопросы отмывания денег путём приобретения жилья, поэтому все операции по жилищному займу проходят исключительно в рамках одного счёта, открытого в испанском банке.

Ипотека в Испании для нерезидентов страны

Ипотека для не резидентов, непростая задача, но вполне решаемая. Многих покупателей привлекает возможность купить недвижимость в Испании в кредит. Ипотеку, имеют право запрашивать, как граждане страны, так и иностранцы. Сумма займа обычно составляет до 60%, в исключительных случаях — до 80%.

Индивидуальный подход и работа с самыми крупными банками Sabadell, BBVA, Santander дает возможность предложить для каждого нашего клиента наиболее выгодный вариант ипотечной программы.

Для того, чтобы банк рассмотрел и одобрил запрос на финансирование, покупатель должен подтвердить свою платежеспособность предоставив в ипотечный отдел документы подтверждающие это

Важно, иметь в виду, что все лица, которые будут фигурировать в купчей, также предоставляют справки и сертификаты. После чего, предоставленные вами бумаги будут рассмотрены, а также будет проведена оценочная проверка приобретаемого объекта, он же выступит гарантийным, залоговым при оформлении сделки

Как купить недвижимость в Испании? Как получить Ипотеку в Испании?

Возможностью взять ипотеку в Испании, пользуются очень многие, разнообразные банковские программы призваны подобрать наиболее выгодные условия для каждого приобретателя. На основании предоставленной заемщиком информации банк рассматривает заявку и принимает решение о выдаче кредита.

Когда кредит одобрен, вам предоставят расчет по оплатам на его оформление, ежемесячным выплатам, процентным ставкам, условиям преждевременного погашения, т.п.

Оплаты при оформлении кредита:

— Открытие кредитной линии 1-2% от суммы займа — Экспертная оценка объекта — около 300 евро — Расходы по оформлению права собственности, гонорар нотариуса — Страхование*

*Оформляя ипотеку банк обязывает клиента застраховать приобретаемую площадь и оформить полис страхования жизни на имя заемщика. Годовой расход составит около 700 евро.

Ипотека в Испании для Россиян

Ипотека для Россиян и граждан СНГ (нерезидентов) в банках Испании предоставляется на тех же условиях, что и для резидентов и граждан страны. Единственной разницей будет более тщательная проверка документов и финансовых возможностей покупателя. Во избежания затягивания или отказа, советуем тщательно подготовить все необходимые бумаги и перевести их на Испанский язык с апостилем в РФ или выполнить Юридический перевод уже на территории Королевства.

Документы предоставляемые гражданином России или другой страны для получения ипотечного кредита в Испании:

1. Справка с места работы с указанием должности, оклада и даты начала работы в организации 2. 2НДФЛ за последние два года 3. Сертификат из национального бюро кредитных историй 4. Выписка из реестра собственности на любую недвижимость, имеющуюся у себя в стране. 5. Копия загранпаспорта

Расширенный список какие документы нужно предоставить для ипотеки в Испании или документы для кредита на покупку недвижимости! Нажмите, чтобы посмотреть.

Ипотека в Испании процентная ставка

Сумма выданного кредита составляет до 60-70%, в некоторых случаях — до 80%. Остаток от общей стоимости недвижимости, покупатель должен внести на свой счет до подписания сделки. Оценка недвижимости производится банком, выдающим кредит. Обычный срок кредитования 5 – 25 лет. С годовой процентной ставкой от 2,00% до 5,00 %

Однако, особенностью является, то что кредитная ставка в Испании, может быть плавающей, фиксированной или комбинированной.

Плавающая — пересмотр каждые 12 месяцевФиксированная — на весь период займаКомбинированная — первые 5-10 лет без изменений, далее корректировка каждый год.

Форма погашения ипотеки – ежемесячная. Возможно досрочное погашение всей суммы или ее части.

Особенности ипотеки в Испании

Особенностями ипотеки в Испании является, ряд преимуществ и дополнительных возможностей предоставляемых покупателям испанской собственности.

Условия ипотеки для россиян

Для россиян и других иностранцев в Испании предусмотрены довольно выгодные условия с точки зрения процентных ставок и суммы выдачи ипотеки, если клиент подтвердит свою высокую платёжеспособность.

Они существенно не отличаются в зависимости от разных программ, но разные банки могут устанавливать свои прибавки к стандартным процентам.

Полезное видео:

Варианты недвижимости

В Испании можно оформить ипотеку на недвижимость любого типа, подразумевается, что это может быть как квартира, так и дом или подобное жильё.

Заемщик ограничен лишь стоимостью жилья, поскольку не всем банки смогут выдать достаточно большую сумму без вложения большого количества собственных средств.

Однако на коммерческую недвижимость банки Испании охотно выдают кредиты лишь тем клиентам, у которых доход значительно превышает размер обязательных ежемесячных погашений.

Также стоит учитывать при выборе жилья определённой стоимости оплату услуг банка и сопутствующих платежей.

К примеру, вы выбрали жильё в Бенидорме за 200 000 евро, расходы на налоги и оформление права собственности составят около 13%, то есть 26000 евро, а на оформление ипотеки — ещё 3% (6 000 евро).

Процентные ставки

В Испании для оформления ипотеки существует два вида процентных ставок:

1. Эффективные проценты или так называемые ТАЕ — это процентная ставка, которая включает сумму ипотеки и все дополнительные расходы, которые клиент должен понести во время оформления, кроме нотариальных услуг, то есть фактическая стоимость ипотеки. Если основная процентная ставка фиксированная, то сумма эффективных процентов рассчитывается на весь период выдачи ипотеки. В случае же если клиент выбрал банк Испании с плавающей процентной ставкой, то ему будет рассчитана сумма ипотеки исходя из процентов на текущий год.

2. Номинальные проценты или ТІN, как их называют в Испании — это стандартная процентная ставка на текущий год, которая не учитывает инфляцию или дополнительные платежи.

Также существуют официальные индексы ставок по установленным стандартам Euribor, Libor, которые рассчитываются суммированием коэффициентов этих показателей и зафиксированного банком дополнения.

Максимальная сумма займа

Конкретную максимальную сумму займа устанавливают лишь некоторые банки Испании, тогда как в других она определяется лишь стоимостью жилья и составляет от 60% до 80% (эта цифра уже устанавливается банком).

Тогда заемщику необходимо будет внести остальную сумму на свой личный счёт в банке с учётом всех налогов и оплаты процедуры оформления ипотеки для дальнейшего приобретения недвижимости.

Видео по теме:

Особенности получения кредита

Взять ипотеку в Испании с российским гражданством могут как юридические, так и физические лица. Выдача ипотеки в Испании для Россиян предоставляется практически на таких же условиях, как и для граждан Испании. Приобрести жилье в кредит не сложнее, чем в России, тем более, что 17 июня 2019 года в Испании вступил в силу новый ипотечный закон, получивший название Ley de Crédito Inmobiliario 5/2019.

Российские граждане могут взять ипотеку в Испании

Основные изменения закона 2021 года:

• Обращение к нотариусу должно осуществляться не позже чем за 10 дней до заключения договора. Банк также обязан обеспечить заемщика договором с точно прописанными и понятными клиенту условиями не менее чем за 10 дней.
• Ограничение комиссии за полное или преждевременное погашение ипотечного долга.
• Увеличился срок неуплаты кредитной суммы.
• Кредитор должен тщательно изучить платежеспособность клиента и его кредитную историю.
• Право на получение мультивизы для семьи клиента.

Процентная ставка и дополнительные платежи

Для иностранцев ставки по процентам ипотеки в Испании можно разделить:

1. Смешанная ставка. Клиент выплачивает до 50% заимствованных средств по фиксированной ставке. Остаток долга с добавочной комиссией оплачивается по ставке EURIBOR.
2. Переменная ставка. Зависит от Европейской банковской ставки (в среднем изменения происходят на 0,3 – 0,4 процента).
3. Фиксированная. Сумма не изменяется на протяжении кредитного периода.

Для приобретения жилья в ипотеку в Испании необходимо оплатить все дополнительные платежи, к ним относятся:

• 2% от стоимости недвижимости на занесение информации в реестр и юридические услуги.
• Налог 10 % от общей стоимости – на передачу собственности.
• Страховка жилого помещения.
• Оценка приобретаемой собственности – от 500 до 1500 евро.
• Перевод документации — около €500.

Все дополнительные платежи необходимо оплатить для приобретения жилья в ипотеку в Испании

Максимальная сумма

В настоящее время ипотека в Испании для русских имеет хорошие лояльные условия. Гражданин РФ вправе надеяться на получение до 80% от стоимости приобретаемого жилья, но бывают случаи, что банки выдают 100% сумму. Предельная сумма займа определяется платежеспособностью клиента и рыночной стоимостью.

Какие банки предоставляют ипотеку

Условия ипотеки для иностранцев и требования к соискателям стандартны, но у каждого банка есть свои предпочтения. Кто-то охотно кредитует россиян или украинцев, кто-то – пенсионеров. Риэлторы должны быть в курсе таких нюансов.

Срок займа	15 лет	20 лет	30 лет
Месячный  платёж	€ 977	€ 781	€ 590
Подтвержденный доход	€ 2931	€ 2343	€ 1770

Расходы на получение ипотеки в нашем примере – около € 1600, общие расходы на покупку – € 21 700, из которых € 20 тысяч – налог). Всего получается € 23 800 со всеми налогами, сборами и оформлением кредита.

Как  получить ипотеку в Испании быстро и без проблем? У обеспеченного россиянина с полным пакетом документов, как и у других нерезидентов Испании из стран СНГ, шансы купить в кредит жильё на Средиземноморском побережье есть.

Оформлять ипотеку лучше в государственных финансовых учреждениях – Caixa, Bankinter, BBVA, Sabadel, предлагающих программы с несколькими типами тарифов. Можно получить до 70% оценочной стоимости жилья на 5-30 лет.

Процентная ставка на ипотеку в Испании для россиян будет зависеть от индекса Euribor. Чем больше собственных средств готов вложить клиент, тем выше вероятность одобрения кредита для иностранцев. Оставляйте заявки сразу в нескольких банках и не теряйте веры в успех.