Ипотека за рубежом для иностранцев: обзор условий и возможностей

Получение ипотеки шаг за шагом

Взять ипотеку в Германии могут лица, проживающие и работающие на ее территории. Пошагово оформление кредита включает в себя такие шаги, как:

1. Анализ предложений от банков.
2. Сбор и подготовка документации.
3. Открытие счета в банке и его пополнение.
4. Заключение договора.

Разберем каждый пункт подробнее.

Анализ предложений

Для поиска оптимального варианта клиенту рекомендуется проанализировать и изучить не менее 5-10 кредитных учреждений и условия предлагаемых ими ипотечных программ для нерезидентов.

При анализе следует учесть, что большинство банков ФРГ выдают ипотечные займы в форме аннуитетного займа на 5, 10, 15 лет, ставки по которым кодифицируются. Каждые 5 лет проценты обычно увеличиваются на 0,5 п.п.

Здесь важно учесть предложенную банком изначальную ставку за первый год  кредитования (Zincen), годовую ставку погашения тела займа (Tilgung) и общую сумму ежемесячного платежа (Rate), а также возможность досрочного погашения тела кредита (Soldentilgung). Для лучшего понимания предстоящих выплат и обслуживания кредита лучше проконсультироваться с менеджером банка и воспользоваться кредитным калькулятором

Для лучшего понимания предстоящих выплат и обслуживания кредита лучше проконсультироваться с менеджером банка и воспользоваться кредитным калькулятором.

Что касается предложений по недвижимости, то найти интересующий объект для покупки можно через специализированные фирмы, агентства, интернет-сайты или частные объявления. С их помощью можно выбрать и купить:

• дом на семью (коттедж);
• дом на две семьи (с соседями);
• дом в ряд;
• отдельную квартиру в собственности (включая квартиры в новостройках);
• старинный дом.

К числу популярных банков, работающих с российскими заемщиками, относятся Commerzbank, Sparkasse, Deutsche Bank, Райффайзенбанк, Фольксбанк и другие.

Подготовка документов

Заранее потребуется подготовить следующий комплект бумаг:

• действующие заграничный и российский паспорта;
• заявление-анкету;
• банковскую выписку о наличии капитала для оплаты первого взноса с отражением операций по движению средств;
• документы, подтверждающие получение стабильного дохода (минимум за последний год);
• документы на покупаемое жилье (выписку из поземельной книги, жилищный устав);
• отчет об оценке недвижимости (если заказывается у независимых экспертов).

Собранный пакет документов нужно предоставить в выбранный банк для рассмотрения ипотечной заявки.

Открытие счета в банке и его пополнение

Счет в немецком банке россиянин может открыть только при личном присутствии. Подобной услуги в удаленном доступе для иностранцев в Германии нет. Сама операция осуществляется при предъявлении заграничного и российского паспортов, а также документа, подтверждающего право находиться на территории страны и регистрации.

Счет открывается в евро после подписания договора. Пополнить его можно сразу же в день открытия (до 10 тысяч евро единоразово в сутки). Управлять счетом можно через личный кабинет интернет-банкинга.

Заключение договора

Перед получением кредита на жилье покупатель и продавец жилья заключают договор купли-продажи, который удостоверяется нотариусом. Сразу после его подписания нотариус подает заявку в Поземельный суд на предварительную регистрацию покупателя в качестве нового собственника.

Затем, после того, как все условия кредитования будут согласованы, стороны заключают договор об ипотеке. Данный документ обязательно должен содержать параметры выдаваемого кредита (сумму, срок, величину процентной ставки), информацию о покупаемом объекте недвижимости, порядок выплаты займа и его обслуживании, условия прекращения заключенного договора, права и обязанности сторон, реквизиты.

Ипотечный договор и обременение на недвижимость регистрируются в поземельной книге.

Просрочки по выплатам ипотеки

В случае если ежемесячные выплаты по ипотеке в Германии не поступают в течение длительного времени, банк вправе выставить недвижимость на аукцион. До этого момента заемщику ежемесячно будут начислять штрафы за просрочку, и высылать предупреждения. Чтобы этого не произошло, лучше заранее договориться с учреждением, выдавшим кредит, об уменьшении суммы выплат или отсрочке погашения основного долга на определенный период. Банки охотно пойдут на уступки при предоставлении уважительной причины невыплаты ипотеки. Например, при потере работы они могут приостановить выплаты на год.

Что надо знать

Ипотечные кредиты выдаются как правило аннуитетным займом, так как не изменяющиеся платежи представляют хорошую основу расчета для клиента.

Аннуитетный займ

Аннуитетный займ — это форма финансирования недвижимого имущества. В Германии процентная ставка кодифицируется, как правило, на 5, 10 или 15 лет. Затем договор может быть расторгнут или продлен.

Схема расчета немецкого ипотечного кредита довольно проста и понятна. С суммы ипотечного кредита, финансирующий банк снимает за предоставление кредита, свои годовые проценты (Zinsen). Кроме этого, клиент банка выбирает годовой процент погашения тела кредита (Tilgung) Из этих двух величин и складывается общий платеж (Rate).

Далее эта сумма делится на 12 месяцев и таким образом рассчитываются ежемесячные расходы по содержанию кредита. Перерасчет кредита происходит каждый месяц после выплаты ежемесячного аннуитетного платежа.

При этом аннуитетный платеж остается неизменным на весь срок кредитования в то время как сумма с которой рассчитываются годовые проценты (Zinsen) ежемесячно уменьшается, а выплаты по возвращению тела кредита (Tilgung) ежемесячно увеличиваются.

Право собственности

Недвижимость полностью переходит в вашу собственность только после окончательного погашения ипотечного займа. Несмотря на это, недвижимость можно в любое время продать, предоставив банку гарантии выплаты остаточной суммы кредита, например из денег, полученных за продажу жилья.

Размер процентов

Размер процентов по ипотечным кредитам в Германии составляет нa данный момент около 2 – 3% годовых. Такая низкая процентная ставка а так же возможность получения бессрочного вида на жительство (для юридических лиц), делает оформление ипотечного кредита, на приобретение недвижимости для российских граждан, очень привлекательным.

Налоговый зачет

В соответствии с соглашением об избежании двойного налогообложения между Россией и Германией, российские налоговые органы предоставляют налоговый зачет на подоходный налог, выплаченный в Германии.

Единоразовые расходы

Единоразовые расходы при покупке недвижимости в Германии расчитываются от суммы, зафиксированной в договоре о купле-продаже:

• 3,5% — налог на покупку;
• 2,0% — расходы по нотариальному и юридическому оформлению;
• 3,5% — услуги маклера;
• 3,0% — услуги ипотечного брокера.

Аннуитетные платежи — равные друг другу платежи, выплачиваемые через определённые промежутки времени, содержащие денежные средства на оплату процентов и частичный возврат кредита.

Если кредит погашается аннуитетными платежами, значит, каждый месяц вы будете платить по кредиту одинаковую сумму независимо от того, находитесь ли вы в начале или в конце срока кредита.

Ипотека в Польше

Валюта кредита	польский злотый, евро, швейцарский франк, доллар
Сумма займа	до 80-90% от цены объекта
Кредитная ставка	4-4,5%
Срок кредита	до 30-35 лет

Павел Ружицкий, руководитель агентства недвижимости Orzech Lux:

Банки Польши выдают кредиты негражданам ЕС только в том случае, если у них есть ВНЖ в стране, хотя бы временный, срок действия которого еще минимум год (для нескольких достаточно и полгода).

Конечно же, банки любят, чтобы доход был в Польше, лучше всего – рабочий контракт на неопределенный срок (который все равно, по сути, работодатель и сотрудник могут разорвать в любой момент). Причем проработать необходимо фактически всего шесть месяцев (для некоторых банков хватает и трех месяцев) с обязательным фактическим зачислением зарплаты на счет. И с этого счета необходимо покупать какие-то продукты, одежду, в общем не копить деньги, а тратить на обычную жизнь, оставляя каждый месяц сумму, которая, по расчетам, будет уходить на погашение кредита.

Не спешите со схемой «купил фирму – оформил себя туда на работу – получил ВНЖ – взял ипотеку». Раньше такое «прокатывало», так как после получения кредита банк уже не требует доходов или трудоустройства, даже ВНЖ может закончиться, главное, чтобы погашение шло без просрочек. Сейчас в такой фирме нельзя быть одновременно и работником, и учредителем, а лучше даже и не быть одновременно директором. Да и фирма не может быть только созданная, без реальной деятельности, оборотов и т. п. Можно наслушаться разных «консультантов», потратить на все это денег, а в итоге кредит не получить…

Если доходы не в Польше, их юридически принимают в расчет, но возникает другой вопрос. Валюта кредита и валюта доходов должны быть одинаковыми. Поэтому если у вас зарплата в евро или швейцарских франках, можно обращаться за ипотекой. Доллары не очень любят. Ну а в других валютах кредитов не выдают. На практике таких ситуаций с доходом не в Польше много среди фрилансеров.

Мы сами уже не занимаемся организацией получения кредитов, сотрудничаем с несколькими кредитными брокерами, которые сопровождают весь процесс под ключ. При этом услуги брокера оплачивает банк. Многие удивляются, что брокеру ничего платить не нужно. Это действительно так, даже ставка по кредиту будет такая же, как если бы заемщик обратился в банк напрямую.

Причины – банки оптимизируют расходы и переходят на аутсорсинг во всем, в том числе в организации «продажи ипотеки». Брокер также выполняет большую часть работы для банка по оформлению документов, формирует кредитное дело и дистанционно выносит на кредитный комитет. Также он в курсе, какой банк вынужден, например, в конкретном квартале нарастить кредитный портфель для выполнения планов и может дать лучшие условия. Да, с банком в Польше можно торговаться по процентам.

Предложения от банков Германии

Каждое финансовое учреждение страны предлагает ипотечным заемщикам свои предложения, но изучить их все на расстоянии невозможно. В таблице приведены самые интересные варианты от крупных банков.

Описание	Название
Deutsche Bank	Commerzbank	Sparkasse
Годовая ставка	1-10%	0,77%	1,54%
Длительность договора	до 30 лет	до 50 лет	до 40 лет
Досрочное погашение	10%	индивидуальный подход к вопросу	индивидуальный подход к вопросу
Кредитный минимум	25 000 евро	25 000 евро	индивидуальный подход к вопросу
Кредитный максимум	не установлен	750 000 евро	индивидуальный подход к вопросу
Характеристика банка	самый крупный и выгодный для оформления жилищного займа	старейшее финансовое учреждение	популярнейшее кредитное учреждение в Германии
Сумма ежемесячного платежа при кредите в 100 000 евро	865,83 евро	865,83 евро	568 евро

Рассматривая предложения от банков, стоит учитывать, что не все они сотрудничают с иностранцами. Приведенные выше финансовые учреждения и еще около 10 названий открывают жилищные кредиты нерезидентам на длительный срок.

Ипотека в Германии – это сегодня не несбыточная мечта, а реальная возможность для россиян стать обладателями собственной квартиры или дома в одном из уютных немецких городков.

Сроки оформления ипотеки в Германии

Оформление кредита происходит в течение месячного срока и более. На первом этапе нужно подготовить необходимые бумаги для оформления, на что уходит около двух недель. Одновременно стоит лучше ознакомиться с рынком предложений.

Затем следует лично (для иностранцев это условие обязательно) посетить несколько банков и ознакомиться с условиями и процентными ставками, подать заявку на ипотеку – это может занять от двух до четырех дней и более.

Ожидание результатов принятия решения о выдаче ипотечного кредита после предварительных переговоров с несколькими банками может растянуться до 4 недель. На последнем этапе предстоит выбор наиболее выгодного предложения, открытие счета и внесение депозита в избранном банке.

Условия ипотеки в Германии для русских

Потенциальные заемщики из России, желающие оформить ипотеку на недвижимость, должны соответствовать следующим требованиям:

• возраст заемщика – 21-65 лет;
• наличие положительной кредитной истории;
• наличие личных сбережений;
• наличие банковского счета сроком действия не меньше 2 лет;
• наличие дохода, достаточного для обслуживания ипотеки. По требованиям немецких банков человек должен тратить на ипотеку не больше 35% от получаемой зарплаты или дохода;
• размер первоначального взноса – 40-50% от стоимости недвижимости.

Особенность оформления ипотеки в немецких банках в том, что заемщик должен указать источник формирования первоначального взноса по ипотеке. Если он не сможет объяснить, откуда у него деньги на выплату первого платежа, то банк на законных основаниях может отказать заемщику в выдаче ипотеки.

Какой процент по ипотеке в Германии?

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Германия в сфере продажи недвижимости славится своими низкими процентными ставками по кредитам. Сегодня можно оформить ипотеку под 1–2% годовых.

Несмотря на такое, казалось бы, выгодное условие, есть здесь и один минус – цены на недвижимость в Германии сильно подскочили, поэтому многих даже низкая процентная ставка не спасает и они не могут позволить себе купить в ипотеку недвижимость.

На какой срок немецкие банки выдают ипотеку россиянам?

Банки в Германии готовы кредитовать заемщиков сроком от 5 до 40 лет. Средняя продолжительность выплаты квартиры по ипотеке составляет 10 лет.

Страхование при оформлении ипотеки

Если вы задумались над тем, как взять ипотеку в Германии 100%, нужно понимать, что оформление страховки является обязательным условием

Однако страховка бывает разной. В обязательном порядке страхуется приобретаемая квартира (дом).

А вот страховка жизни и здоровья заемщика – необязательное условие, хотя если заемщик дополнительно оформит и эти виды страховки, то тем самым он повысит свои шансы на получение ипотеки.

Вопросы и ответы

Какие процентные ставки по ипотеке в мире?

Кредит россиянам предоставляют многие банки мира под различные проценты. Самые низкие предлагают: Япония — 1,21%, Швейцария — 1,42% и Финляндия — 1,53%. Хорошие условия кредитования и среднюю процентную ставку предоставляют следующие страны:

• Австралия — 3,74-5,37%;
• Дания — 3,50-3,83%;
• Испания — 2,5-3,95%;
• Норвегия — 3,41-4,02%;
• Польша — 3,28-3,79.

Самые высокие ставки в Беларуси — 11,5-15,95%, Индии — 9,50-11,75 и на Украине — 23,00-28,80%.

Где самая дешёвая ипотека в мире?

В странах востока самую дешёвую ипотеку в мире предлагает Япония. Здесь можно взять кредит под 1,21% годовых. В Европе наиболее низкий процент кредитования у Швейцарии — 1,42% годовых. Оба государства входят в топ республик с самой низкой % ставкой для россиян.

Какая самая маленькая ипотека в мире?

Самую низкую процентную ставку по ипотеке в мире предлагает Япония. Взять кредит в этой стране можно по ставке 1,21% годовых. Некоторые банки здесь предлагают и вовсе смехотворный процент — 0,5% годовых.

Какой самый маленький процент по ипотеке в мире?

По данным на декабрь 2021 года самый маленький процент по ипотеке предлагает Япония — 1,21% годовых. Под такой же низкий процент можно получить кредит в Финляндии, во Франции и в Швейцарии.

Какие проценты по ипотеке в разных странах в 2021?

Взять кредит на недвижимость можно практически в любой стране, но ставки везде разные. Так, в Литве средняя ставка составляет 2,03% годовых, в Тайване — 2,04%, в Австрии —2,1%, в Монако — 2,3%, в Израиле — 3,0%, в Греции — 3,5%. С ограничениями и под средний процент можно получить ипотеку в Хорватии — 4,0%, в Черногории — 4,0%, в ОАЭ — 5,0%, в Тайланде — 8,7%.

Какие ставки по ипотеке в других странах?

Ипотечный кредит для россиян страны предлагают под самые разнообразные проценты. Вот список некоторых из них со средней процентной ставкой:

• Великобритания — 4,0%;
• Венгрия — 5,5%;
• Испания — 2,5%;
• Кипр — 4,7%;
• Монако — 2,3%;
• Турция — 6,0%.

Какие ставки по ипотеке в Европе и Америке?

В Америке процентная ставка для россиян составляет от 5 до 9% годовых. В Европе минимальная процентная ставка в Швейцарии — 1,42%, максимальная на Украине — 28,80%.

Под сколько процентов дается ипотека в других странах?

Кредит россиянам предоставляют многие банки мира под различные проценты. Самые низкие предлагают Япония — 1,21%, Швейцария — 1,42% и Финляндия — 1,53%. Хорошие условия кредитования и среднюю процентную ставку предоставляют:

• Австралия — 3,74-5,37%;
• Дания — 3,50-3,83%;
• Испания — 2,5-3,95%;
• Норвегия — 3,41-4,02%;
• Польша — 3,28-3,79.

Самые высокие ставки в Беларуси — 11,5-15,95%, Индии — 9,50-11,75 и на Украине — 23,00-28,80%.

Какая процентная ставка по ипотеке в разных странах мира?

Каждая страна предлагает кредит для покупки недвижимости под различный процент, который зависит от уровня инфляции. Вот пример по некоторым государствам:

• Литва — 2,03%;
• Тайвань — 2,04%;
• Австрия —2,1%;
• Монако — 2,3%;
• Израиль — 3,0%;
• Греция — 3,5%.

С ограничениями и под средний процент можно получить ипотеку в Хорватии — 4,0%, в Черногории — 4,0%, в ОАЭ — 5,0%, в Тайланде — 8,7%.

Документы:

• Закон об ипотечном кредитовании в Швейцарии
• Кадастр и регистрация прав на недвижимость в Швеции
• Основные изменения в ипотечном кредитовании в Словакии в 2017

Ипотека в Польше

Валюта кредита	польский злотый, евро, швейцарский франк, доллар
Сумма займа	до 80-90% от цены объекта
Кредитная ставка	4-4,5%
Срок кредита	до 30-35 лет

Павел Ружицкий, руководитель агентства недвижимости Orzech Lux:

Банки Польши выдают кредиты негражданам ЕС только в том случае, если у них есть ВНЖ в стране, хотя бы временный, срок действия которого еще минимум год (для нескольких достаточно и полгода).

Конечно же, банки любят, чтобы доход был в Польше, лучше всего – рабочий контракт на неопределенный срок (который все равно, по сути, работодатель и сотрудник могут разорвать в любой момент). Причем проработать необходимо фактически всего шесть месяцев (для некоторых банков хватает и трех месяцев) с обязательным фактическим зачислением зарплаты на счет. И с этого счета необходимо покупать какие-то продукты, одежду, в общем не копить деньги, а тратить на обычную жизнь, оставляя каждый месяц сумму, которая, по расчетам, будет уходить на погашение кредита.

Не спешите со схемой «купил фирму – оформил себя туда на работу – получил ВНЖ – взял ипотеку». Раньше такое «прокатывало», так как после получения кредита банк уже не требует доходов или трудоустройства, даже ВНЖ может закончиться, главное, чтобы погашение шло без просрочек. Сейчас в такой фирме нельзя быть одновременно и работником, и учредителем, а лучше даже и не быть одновременно директором. Да и фирма не может быть только созданная, без реальной деятельности, оборотов и т. п. Можно наслушаться разных «консультантов», потратить на все это денег, а в итоге кредит не получить…

Если доходы не в Польше, их юридически принимают в расчет, но возникает другой вопрос. Валюта кредита и валюта доходов должны быть одинаковыми. Поэтому если у вас зарплата в евро или швейцарских франках, можно обращаться за ипотекой. Доллары не очень любят. Ну а в других валютах кредитов не выдают. На практике таких ситуаций с доходом не в Польше много среди фрилансеров.

Мы сами уже не занимаемся организацией получения кредитов, сотрудничаем с несколькими кредитными брокерами, которые сопровождают весь процесс под ключ. При этом услуги брокера оплачивает банк. Многие удивляются, что брокеру ничего платить не нужно. Это действительно так, даже ставка по кредиту будет такая же, как если бы заемщик обратился в банк напрямую.

Причины – банки оптимизируют расходы и переходят на аутсорсинг во всем, в том числе в организации «продажи ипотеки». Брокер также выполняет большую часть работы для банка по оформлению документов, формирует кредитное дело и дистанционно выносит на кредитный комитет. Также он в курсе, какой банк вынужден, например, в конкретном квартале нарастить кредитный портфель для выполнения планов и может дать лучшие условия. Да, с банком в Польше можно торговаться по процентам.

Иностранные банки и ипотека в разных странах зарубежья

Если рассмотреть европейские страны, то можно отметить тенденцию: чем дешевле в стране жилье, тем сложнее здесь получить ипотечный кредит иностранцу. Например, квартиры в Болгарии относительно не дорогие, но взять ипотеку будет трудно, если вы не гражданин. И, наоборот, в Англии или Германии для нерезидентов более лояльные условия получения кредита, но цены на недвижимость очень высокие.

А вот в странах, где традиционно российские граждане привыкли отдыхать, например, в Турции, жилье, конечно, дешевле, но условия по кредитованию для иностранцев очень невыгодные, или слишком усложнена процедура получения займа.

Рассмотрим статистику крупнейшего интернет-каталога иностранной недвижимости Tranio. В таких странах, как Латвия, довольно низкие цены на жилье (от 40 тыс. евро), относительно других европейских стран, но и ставки по ипотеке здесь выше, приблизительно 6-9,5%. В то же время, например, в Черногории низкие ставки по кредитам под залог недвижимости (4-5%), но рассчитывать на их получение можно только имея вид на жительство.

Документы, требуемые для получения ипотеки в иностранном банке, такие же как и в банках России. Во-первых — паспорт, во-вторых — справки, подтверждающие доход, в-третьих — полный пакет документов на недвижимость. Важным условием является наличие заверенного перевода всех бумаг на язык страны, где берется кредит, а вот такого требования, как обязательное наличие поручителей, в большинстве заграничных банков нет.

Национальность заемщика не имеет никакого значения при подаче заявки на оформление ипотеки, а вот от того, резидент вы ли нерезидент, будет в большой степени зависеть, одобрят ли кредит.

Хотя документы, которые кредитная организация запросит у вас, будут одинаковыми, и, если вы являетесь резидентом, и, если не являетесь, нужно понимать, что у банка нет возможности проверить анкету иностранного гражданина досконально, ведь доступа, например, к российским базам данных у него нет. Поэтому, единственным способом минимизировать потери кредитора в случае невозврата ипотеки будет повышенный первоначальный взнос.

Как получить ипотеку в Германии: специфика

На что нужно обращать внимание? Во-первых, срок кредита – это не период, за который вы вернёте все средства, а время, на которое заключается договор. Будьте внимательны: именно от таких нюансов зависит, насколько выгодной для вас будет сделка

Итак, если срок кредита заканчивается, а ссуду ещё надо погашать, то оформляется новый договор. И условия для вас могут оказаться хуже.

Во-вторых, процентные ставки. В одних случаях они могут составлять примерно 3-5% годовых, в других – 1,5-3%. Вообще сейчас в Германии очень выгодные условия кредитования, поэтому покупать недвижимость стали больше. Особенно востребована она у иностранцев: отличный способ инвестировать деньги.

Отдельные финансовые организации требуют, чтобы у клиента было не меньше 40% от стоимости жилья. Если кредит закроют вовремя и без нареканий, то в дальнейшем предлагают уже более комфортные условия. Например, в таких случаях выдают деньги при наличии только 20% от итоговой стоимости, а иногда и без первоначального взноса (впрочем, последнее в отношении иностранца – большая редкость). Но вообще конкретные проценты зависят от того, на каком основании вы находитесь в Германии, сколько получаете, какая у вас кредитная история (и есть ли).

Страхование жизни

В целях снижения потенциальных рисков по невыплате долгов заемщиками большинство банков Германии выносят положительное решение по ипотечной заявке только при согласии клиента заключить договор страхования жизни.

Приобретая личную страховку, заемщик обезопасит себя и членов своей семьи в случае наступления страхового случая.

Одной из разновидностей такой страховки является Risikolebensversicherung. Его суть состоит в заключении контракта на установленный срок, в течении которого клиент оплачивает годовые взносы, а после его смерти семья (в период действия страховки) получит оговоренную в договоре сумму. Если же страховой случай не наступил, то застрахованное лицо имеет право по истечению срока действия контракта забрать накопленные деньги сразу или получать их частями, как некую прибавку к пенсии.

Получение кредита на жилье в Германии доступно не только для ее граждан, но и для нерезидентов. Крупнейшие банки страны (Commerzbank, Sparkasse, Deutsche Bank, Райффайзенбанк, Фольксбанк) предлагают выгодные условия кредитования: от 50 тысяч евро сроком от 5 до 40 лет под 3-5% годовых. Большинство ипотечных займов выдается в форме аннуитетных займов с фиксированным ежемесячным платежом. Россиянин с достаточной платежеспособностью и стабильной работой на территории ФРГ, имеющий собственный капитал не менее 40% от цены приобретаемой недвижимости, имеет высокие шансы получить ипотеку в Германии на выгодных условиях.

Также вы можете узнать далее про ипотеку в Чехии и как оформляется ипотека в Испании для россиян.

По вопросам оформления ипотеки за границей и покупки недвижимости вы можете обращаться к нашему консультанту в специальной форме. Обязательно подскажем нужный вариант.

Ждем ваших вопросов и оценку статьи.

Факторы влияющие на шансы получить ипотеку

Принимая решение о сотрудничестве с тем или иным банком в Германии, стоит учесть стабильность, честность и добропорядочность немецких банков: все скрупулезно просчитано, все возможные нюансы учтены. Срочно получить ипотечный кредит в Германии не получится. Оформление ипотеки — это неспешный процесс из нескольких этапов, в ходе которого следует выбрать наилучший вариант.

Поиск более выгодных условий кредита предполагает активное использование существующей конкуренции в банковской сфере ФРГ. Более правильным в такой ситуации будет не полениться, ограничившись двумя—тремя банками, а найти время для посещения 10 – 15 учреждений. Это в разы увеличит вероятность того, что будет найден наиболее подходящий вариант.

Так, среди поступивших предложений от банков будут более выгодные, о которых можно упомянуть в общении с представителями других структур. В такой ситуации некоторые банки могут пойти на более выгодные для клиента условия: немного снизить процентную ставку, предложить иные бонусы (бесплатное изменение ставки погашения и другие), чтобы обойти конкурента.

При анализе предложений следует обратить внимание на характеристики недвижимости. Банк будет в первую очередь интересоваться ими, оценивая собственные риски

На низкую ставку кредита можно рассчитывать в том случае, когда уменьшаются риски банка, например, если приобретаемый объект:

• недавней постройки – в Германии гарантия на здания составляет сто лет;
• расположен в хорошем месте с точки зрения экологии, приближенности к центру города, логистики;
• предназначен для получения пассивной прибыли — помещение будет сдаваться в аренду.

Важное условие получения ипотеки в Германии — наличие сбережений. Чем больше накоплений на момент покупки недвижимости, тем лучше

Минимум — 10% от стоимости жилья.

• цены недвижимости,
• налога на владение,
• услуг нотариуса,
• внесения записи в книгу учёта недвижимости,
• возможные расходы на меблировку квартиры,
• расходы на маклера.

Считается достаточным, если сбережения покупателя покрывают хотя бы перечисленные сопутствующие траты.

В зачёт капитала идут деньги на сберегательных и расчётных счетах покупателя. Если в наличии сумма {amp}gt;40% от стоимости недвижимости, условия кредита окажутся наилучшими. Можно подумать о продаже другой недвижимости или машины до обращения в банк на предмет ипотеки, чтобы получить самый низкий процент.

Следующий шаг — решение вопроса, на какой срок брать кредит на покупку недвижимости. Выражение «взять ипотеку на 10 лет» не означает, что спустя десятилетие, если регулярно закрывать платежи, жильё будет выкуплено. Ипотечный договор подразумевает. что в течение указанного периода процент по кредиту останется неизменным. Если в конце срока займ всё ещё не погашен, нужно выплатить оставшийся долг разом или взять новый кредит на новых условиях.

Поэтому срок ипотеки никак не связан с тем, когда реально окажется выплаченным кредит. Но чем короче срок ипотеки, тем меньше процент.

Поиск недвижимости в Германии

Вот ещё два популярных портала по поиску недвижимости:

База объектов недвижимости в Германии имеется и на Prian.ru. Вы можете сортировать предложения по важным для вас параметрам, сохранять понравившиеся варианты и подписываться на обновления. Также вы можете оставить заявку на подбор по вашим требованиям – риелторы сами пришлют вам подборки подходящих объектов.

Разобраться в ситуации на местном рынке недвижимости помогут статьи и новости о Германии

Обратите внимание на актуальный обзор

Примеры жилых объектов в Германии

Квартира в Баварском Лесу, Германия

10 900 €

Площадь 22 м2, 1 комната

L&B Immobiliya

Квартира в Баварском Лесу, Германия

12 500 €

Площадь 22 м2, 1 комната

L&B Immobiliya

Квартира в Баварском Лесу, Германия

23 000 €

Площадь 23 м2, 1 комната

L&B Immobiliya

Квартира в Лейпциге, Германия

34 000 €

Площадь 58 м2, 2 комнаты

L&B Immobiliya

Квартира в Дуйсбурге, Германия

37 000 €

Площадь 68 м2, 2 комнаты

DEM GROUP GmbH

Квартира в Баварском Лесу, Германия

38 500 €

Площадь 37 м2, 1 комната

L&B Immobiliya

Квартира в Вуппертале, Германия

39 500 €

Площадь 45 м2, 2 комнаты

L&B Immobiliya

Квартира в Вуппертале, Германия

47 000 €

Площадь 35 м2

DEM GROUP GmbH

Квартира в Гладбекке, Германия

52 000 €

Площадь 83 м2, 3 комнаты

DEM GROUP GmbH

Квартира в Эссене, Германия

55 000 €

Площадь 20 м2, 1 комната

L&B Immobiliya

Производство в Мюнхене, Германия

60 000 €

Площадь 100 м2

EW Real Estate

Доходный дом в Дуйсбурге, Германия

60 000 €

Площадь 59 м2

DEM GROUP GmbH

Квартира в Гельзенкирхене, Германия

60 000 €

Площадь 60 м2, 2 комнаты

DEM GROUP GmbH

Квартира в Дуйсбурге, Германия

68 000 €

Площадь 61 м2, 3 комнаты

DEM GROUP GmbH

Земля в Бранденбурге-на-Хафеле, Германия

68 000 €

Площадь
1002 м2

L&B Immobiliya

Квартира в Лейпциге, Германия

72 500 €

Площадь 24.29 м2, 1 комната

L&B Immobiliya

Квартира в Лейпциге, Германия

76 925 €

Площадь 34 м2, 1 комната

L&B Immobiliya

Квартира в Мендене, Германия

78 800 €

Площадь 78 м2, 3 комнаты

DEM GROUP GmbH

Квартира в Херне, Германия

79 000 €

Площадь 60.88 м2

DEM GROUP GmbH

Квартира в Лейпциге, Германия

79 700 €

Площадь 50.02 м2, 2 комнаты

L&B Immobiliya