Обзор системы ипотечного кредитования в сша

Виды ипотеки в США

Кредит на приобретение недвижимости в Америке называется mortgage (мортгейдж). Американская ипотека делится на две разновидности:

• Fixed-Rate Mortgage – с фиксированной;
• Adjustable-Rate Mortgage – с плавающей процентной ставкой.

В случае с Fixed-Rate Mortgage платежи не меняют своей величины на протяжении всего срока кредитования. Плавающая же ставка оставляет за банком право увеличивать суммы оплаты.

В случае с Fixed-Rate Mortgage платежи не меняют своей величины на протяжении всего срока кредитования

Второй вариант привлекает потребителей снижением начального значения на 1 –2%.Он выгоден тем, кто планирует дальнейшую перепродажу недвижимости. Первые 5 – 10 лет банк не увеличивает платежи, а потом дом можно выгодно предложить новым владельцам.

Когда период фиксации платежа заканчивается, банк каждый год пересматривает величину ставки. Бытует мнение, что может быть пересмотр и в меньшую сторону, но это бывает крайне редко.

По Adjustable-Rate Mortgage существует заем на покупку недвижимости сроком на 5 лет под 2,85%.

Adjustable-Rate Mortgage сегодня выгоден ещё той категории, у кого есть финансовые возможности безболезненно погасить кредит в период минимальных платежей. Например, существует заем на покупку недвижимости сроком в 5 лет под 2,85%.

Предусмотрено рефинансирование кредита, эта процедура снизит процент. Учитывая, что первые годы клиент платит только вознаграждение банку без погашения тела кредита, запускать эту процедуру выгодно крайне редко.

Особенности ипотеки для иностранцев

Для человека, который желает акклиматизироваться в Штатах и связать свою жизнь постоянно или на время с этим государством, главная цель – приобрести жилую недвижимость. Взять квартиру на собственные сбережения не всегда удается, поэтому вероятно, что единственный реальный шанс – «влезть» в ипотеку.

Для иностранцев, которые работают и имеют официальное устройство, обратиться в банк очень просто. Выбрать организацию из списка выше можно исходя из своих предпочтений. Далее следуют консультации и переговоры с банком. При положительной возможности получения денег, сразу определитесь с размером ипотеки, чтобы подыскать подходящий вариант квартиры или дома.

Вполне реально, что оформить все бумаги можно через официального застройщика. В компании специалисты уже имеют договоренности с финансовыми организациями и в короткие сроки подтвердят возможность кредитования вашего выбора.

Требования банков к недвижимости

Прежде чем выдать ипотеку, банк обязательно попросит представить оценку независимого эксперта о качестве и стоимости кредитуемого объекта.

Очень часто цена объекта в заключении об оценке не совпадает с его рыночной стоимостью. В этом случае банк предложит вам кредитное плечо исходя из оценочной стоимости недвижимости, указанной экспертом 

Кристиан Калуза
CEO и основатель
OPISAS

При рассмотрении заявки на ипотечный кредит большое значение имеет сам объект залога. Если клиент перестанет выполнять обязательства, банку придётся перепродавать имущество, поэтому он хочет быть уверен, что объект ликвиден. Большинство банков имеют свой список оценщиков, чьи отчёты они принимают. Очень часто цена объекта в заключении не совпадает с его рыночной стоимостью. В этом случае банк предложит вам кредитное плечо исходя из оценочной стоимости недвижимости, указанной в заключении, и размера собственных средств для уплаты первоначального взноса.

Вот что можно купить в США сегодня

Апартаменты в Майами, США

474 179 €

4 комнаты

Barnes

Апартаменты в Майами, США

576 774 €

Площадь 115 м2, 3 комнаты

Barnes

Апартаменты в Майами, США

921 631 €

Площадь 130 м2, 4 комнаты

Wolsen Real Estate

Апартаменты в Майами, США

944 047 €

Площадь 100 м2, 3 комнаты

Wolsen Real Estate

Таунхаус в Майами, США

981 981 €

Площадь 130 м2, 3 комнаты

Wolsen Real Estate

Апартаменты в Майами, США

982 844 €

Площадь 120 м2, 3 комнаты

Wolsen Real Estate

Пентхаус в Майами, США

1 021 640 €

Площадь 120 м2, 4 комнаты

Wolsen Real Estate

Апартаменты в Майами, США

1 077 679 €

Площадь 110 м2, 3 комнаты

Wolsen Real Estate

Апартаменты в Майами, США

1 077 679 €

Площадь 130 м2, 3 комнаты

Wolsen Real Estate

Апартаменты в Майами, США

1 116 476 €

Площадь 160 м2, 4 комнаты

Wolsen Real Estate

Апартаменты в Майами, США

1 120 787 €

Площадь 150 м2, 4 комнаты

Wolsen Real Estate

Апартаменты в Майами, США

1 120 787 €

Площадь 170 м2, 4 комнаты

Wolsen Real Estate

Апартаменты в Майами, США

1 120 787 €

Площадь 180 м2, 3 комнаты

Wolsen Real Estate

Апартаменты в Майами, США

2 888 181 €

Площадь 212 м2, 4 комнаты

Wolsen Real Estate

Апартаменты в Майами, США

4 047 764 €

Площадь 260 м2, 4 комнаты

Wolsen Real Estate

Пентхаус в Майами, США

3 401 156 €

Площадь 260 м2, 5 комнат

Wolsen Real Estate

Пентхаус в Майами, США

3 362 360 €

Площадь 300 м2, 4 комнаты

Wolsen Real Estate

Пентхаус в Майами, США

3 599 000 €

Площадь 200 м2, 4 комнаты

Wolsen Real Estate

Вилла в Майами, США

3 793 431 €

Площадь 390 м2, 6 комнат

Wolsen Real Estate

Вилла в Майами, США

2 801 966 €

Площадь 550 м2, 6 комнат

Wolsen Real Estate

Коротко о главном

Покупка собственной недвижимости – однозначно один из столпов американской мечты. Однако среди иностранцев бытует мнение, что получить ипотечный кредит в США нерезиденту государства практически невозможно. Национальная Ассоциация Риэлторов подтверждает, что около 60% сделок с недвижимостью с участием иностранцев осуществляется при помощи наличного расчета – и только одна треть внутренних продаж гражданам США приходится на оплату собственными средствами.

Процесс покупки недвижимости в США действительно представляет для иностранных граждан ряд сложностей. Но реальность такова, что многие кредиторы готовы предоставлять кредиты нерезидентам: и это возможно даже без наличия положительной кредитной истории в Соединенных Штатах. Однако потенциальному покупателю стоит иметь в виду, что требования для получения ипотечного кредита все же в значительной степени зависят от резидентского статуса. Большинство заемщиков, как правило, попадают в одну из следующих групп:

— Постоянные жители с грин-картой (форма I-551);
— Непостоянные резиденты с действующей рабочей визой (E1, E2, H1B, H2A, H2B, H3, L1 и G1-G4);
— Иностранные граждане, основное место жительства которых находится за пределами США.

Как правило, гораздо проще получить кредит тем, кто попадает в первые две категории. На обладателей грин-карты и рабочей визы распространяются практически те же правила и требования, что и на граждан США. Выдавая кредит иностранцам, проживающим за пределами США, банк берет на себя повышенные риски, поэтому, чтобы их компенсировать, скорее всего потребуется значительный первоначальный взнос.

Помимо банков, ипотечный кредит иностранцам может выдать Федеральная жилищная администрация (Federal Housing Administration, FHA). Однако в этом случае приобретаемая недвижимость должна использоваться как основное место жительства. К заявлению придется приложить номер действующей социальной страховки и документ, подтверждающий право работать на территории США. Это означает, что агентство не выдает кредиты тем, кто планирует использовать недвижимость в США лишь время от времени.

Еще одна альтернатива – кредитные кооперативы (Credit unions). Эти некоммерческие организации предлагают, как правило, весьма конкурентоспособные ставки и могут иметь специальные программы кредитования для владельцев грин-карт и американских виз. В данном случае, кредиты могут брать только члены таких кооперативов. Участие предполагает высокий членский взнос, но низкие ставки на кредиты, если таковые понадобятся их членам. Зачастую в такое объединение входит целая организация со всеми своими сотрудниками.

Cовет от профессионалов: при выборе банка специалисты рекомендуют обращаться в те учреждения, которые расположены в иммигрантских районах – у них, как правило, больше опыта работы с нерезидентами, и они могут более эффективно посодействовать клиентам с альтернативными способами подтверждения их финансовой благонадежности.

Особенности ипотечного кредитования

Средний размер кредита, оформленного для покупки недвижимости, составляет 100 тысяч долларов. Каждый клиент имеет право выбрать определенный вид процента. Это может быть как фиксированный процент, так и плавающий. Наиболее популярным является именно фиксированный, поскольку он позволяет заемщикам чувствовать определенную уверенность.

Хотя это и не отменяет того факта, что некоторые американцы считают более выгодной плавающую процентную ставку. Специалисты уверены, что эта выгода является видимой. Действительно, плавающая ставка ниже постоянной. Но не нужно забывать о том, что она регулярно изменяется. Если быть точнее, то изменение ставки происходит каждые 2-3 года. Уровень ее изменения определяется не только ставкой рефинансирования, но и инфляцией.

Следовательно, заемщик, который выбрал плавающую процентную ставку, рискует переплатить банку. В особенности, если ему не повезет и уровень инфляции будет достаточно высоким. Именно поэтому многие банкиры настоятельно рекомендуют не рисковать и полагаться на стабильность.

Спрос рождает предложение: все банки, крупные и мелкие финансовые организации, застройщики предлагают собственный вариант кредитования на максимально выгодных условиях. Такая конкуренция на рынке займов позволяет существенно снизить проценты и увеличить качество предоставляемой услуги.

Обратиться за кредитом можно в:

• банк по всем возможным вопросам займа;
• офис застройщика, если займы связаны с жильем;
• организации микрокредитования;
• автомобильный салон.

В зависимости от цели получения средств выделяют:

• автокредит (для покупки автомобиля);
• B2B (для развития бизнеса);
• потребительский (мелкорозничные приобретения);
• кредит на оплату обучения (студенческий);
• ипотека в США (покупка жилья, где залогом выступает сама недвижимость).

Получить деньги в долг можно на несколько месяцев, год или несколько лет. Квартиру или другую недвижимость обычно берут на 20-30 лет. Ставка при максимальном сроке не будет выше 4%. Довольно лояльный показатель для клиентов в сравнении с общемировыми стандартами.

Процентная ставка по кредитам в США – результат договоренности между банком и американским гражданином или зарубежным гостем. Фиксированная система предполагает ежемесячное внесение определенной суммы на протяжении всего срока. Плавающий вариант – более гибкий и выгодный для клиента тем, что при продаже жилья можно внести средства раньше и по меньшей процентной нагрузке.

Выгодное ипотечное кредитование можно получить практически в каждом банке страны. Многочисленные рейтинги показывают, что самые удобные и выгодные программы предлагают следующие структуры:

1. Bank of America. В 2018 году учреждение стало самым главным в Америке по количеству обращений на выдачу кредитов. Дело в том, что организация обладает серьезными денежными активами и может предложить клиентам более выгодные условия сделки с ипотечной ставкой в районе 3,5%.
2. JPMorgan Chase. Вторая по уровню доверию граждан компания в Штатах. Ипотечные кредиты здесь выдают быстро на выгодных условиях.
3. City National Bank. Международная организация, главные центры которой представлены в Лос-Анджелесе и Нью-Йорке. Привлекает ставка по ипотеке в Америке в размере 3,7% и гибкие условия договора о займе.
4. First Republic Bank. Распространен на всей территории США. Сотрудничает с крупными застройщиками и риэлтерскими организациями, что дает возможность оформления бумаг сразу при поиске недвижимости через отзыв застройщика.
5. First Republic Bank. Филиалы учреждения действуют во всех крупных городах, поэтому обратиться за получением денег довольно просто. Отличительной чертой можно назвать индивидуальный характер определения сроков и размера выплат.

Условием получения ипотеки можно назвать наличие документов на пребывание в стране, например, грин-карты. Статистика показывает, что чаще жилье в кредит берут именно иностранные граждане. Из дополнительных условий можно выделить наличие чистой кредитной истории, справки о состоянии доходов и мелких справок для анализа банком.

Иногда у нерезидентов, которые постоянно не проживают на территории США, могут возникать сложности при получении займа в связи с тем, что банк просит максимально гарантировать будущие выплаты и указать способы, через которые смогут происходить платежи, если лицо покинет Америку на время или постоянной основе, но отказываться от недвижимости не будет.

Популярность ипотеки в США

Популярность ипотеки в США так высока не только из-за низких налоговых ставок. Большую роль играют средний уровень жизни и экономическая стабильность — без учёта этих факторов невозможно планировать большой и долгосрочный кредит. К тому же, в ряде западных стран ипотека является частью культуры, то есть она несёт в себе позитивные эмоции.

Что касается России, то само слово “ипотека” ассоциируется со сложностями при её выплате.

США пережила ипотечный кризис 2007 года и наращивает объёмы.

Отличия от России

1. По данным Газета.ру, только 22% взрослых россиян могут позволить себе взять ипотеку. Дело в том, что большинство банков требует от заёмщика внести часть оплаты сразу, то есть 20-50% от стоимости жилья придётся выплатить при покупке. Это большая сумма, не все её могут себе позволить.
2. Другая причина — кредитная история. В России есть огромная проблема, связанная с кредитами — с испорченной кредитной историей практически невозможно взять ипотеку, банки просто не доверяют неблагонадежным заёмщикам.
3. Ещё одна важная причина — высокая налоговая ставка. При поддержке от государства можно взять ипотеку со ставкой в размере 9% годовых — это огромные проценты, особенно если брать ипотеку на десятилетия. Государство помогает не всем, так что логичнее рассчитывать на ставку в размере 10-12%.

Условия оформления ипотечного кредита в США для россиян

Пакет документов подается на английском языке. Лучше доверить дело переводчику. Заявление можно подавать в Федеральную жилищную администрацию, но при условии открытой рабочей визы.

Здесь не проверяют кредитную историю. Россиянину, как и мигранту любой другой национальности, предоставят заем по фиксированной или плавающей ставке.

Условия ипотечного кредитования в разных странах

Если есть возможность, то лучше запастись рекомендательными письмами от крупного банка. Они могут в нужный момент сыграть решающую роль, склонив чашу весов в пользу иностранного заемщика.

Первоначальный взнос

Для иностранцев взнос традиционно выше, чем для граждан Америки. Чаще всего предложения от различных банков вписывается в диапазон от 30% до 50%.  Следует помнить, что чем больше первый взнос, тем меньше будет тело кредита и ниже переплата. Выгоднее вкладывать крупные суммы, это значительно повышает лимит доверия.

Процентная ставка по ипотеке

Процент по ипотеке в США для иностранцев отличается в большую сторону. Он зависит от множества факторов. Среднее значение колеблется в диапазоне от 5% до 9%.

Необходимые документы

Что надо подготовить мигранту (спойлер – список намного длиннее, чем для американца):

• загранпаспорт;
• заявление на выдачу кредита;
• номер социального страхования (Social security number);
• справка об официальных доходах за 3 года;
• письмо из НКБИ с информацией о кредитной истории, любые огрехи в оплате предыдущих долговых обязательств могут стать причиной отказа;
• выписки из банка, свидетельствующие о платежеспособности и наличии накоплений;
• рекомендательное письмо из крупного европейского или российского банка, которое характеризует подателя с положительно стороны;
• рабочая виза, вид на жительство или грин-карта (если есть);
• копия договора купли-продажи, на руках обязательно должен быть документ, подтверждающий факт владения недвижимости.

Америка традиционно заинтересована в потоке обеспеченных мигрантов. Рассчитывая, что они будут платить налоги, а не жить на пособия от государства.

Америка традиционно заинтересована в потоке обеспеченных мигрантов

Размер и срок кредита

Минимальный срок займа – 5 лет, чаще всего ипотека в США оформляется от 15 до 30 лет. Средний размер кредита составляет от $100 000, а верхняя планка достигает $20 000 000, но окончательные условия зависят от штата и конкретного банка.

Актуальность ипотеки в США

Ипотека в США доступна для большинства населения и многие с удовольствием пользуются этой возможностью. В то же время российские граждане идут на оформление жилищного кредита с опаской, перебирая в уме не слишком светлые варианты развития событий. Недвижимость в США на порядок дешевле, чем в России. Если у нас за 2-4 млн. рублей можно купить квартиру в регионах, а в Москве еще дороже, то в Америке за 60-150 тысяч долларов вам предложат 5-комнатный дом.

Процентные ставки в США в два раза ниже российских, поэтому американцы предпочитают брать ипотеку на долгий срок, зная, что переплата не настолько существенна. Более того, на Западе развита система рефинансирования, поэтому американцы понимают, что впоследствии могут сделать перерасчет платежей и платить снова чуть дольше, но меньшие суммы.

Преимущества американской ипотеки

Получение жилищной ссуды в США подходит для американцев и граждан, являющихся выходцами из других государств. К преимуществам такого кредита относится:

• Большая часть кредитных компаний лояльно относятся к клиентам. В США был разработан проект, стимулирующий возведение новой жилплощади и рост использования ипотек. Благодаря ему финансовые организации одобряют большую часть заявок на жилищные займы, поданных на дом или квартиру. Недвижимость может быть уже готовой или находиться на стадии строительства.
• Плавающая процентная ставка. Многие американские банки предлагают ипотеку с плавающими процентами, т.е. на их уровень влияет клиентская исполнительность. Для заемщиков такой вид ставки может быть и невыгодным, так как он постоянно изменяется. Но при регулярной оплате займа без задержек, данное условие не имеет значения.
• Учитывается официальная зарплата, собственные сбережения клиента (сбережения, акции, ценные документы).

Какие жилищные программы предлагает США

Американские кредитно-финансовые учреждения разработали обширный спектр предложений, касающихся ипотечного кредитования. С помощью данных предложений решить проблему с жильем могут как подданные Америки, так и иностранные представители, также и россияне.

Для граждан США

На сегодня в американских банковских организациях действуют несколько различных по направлению программ жилищных ссуд. Они рассчитаны на представителей разных слоев населения, с учетом их запросов и потребностей.

1. Для малообеспеченных (The Homeownership-Pool). Данная программа была разработана с участием ведущих строительных компаний США и работает на территории штата Флорида.
2. Ипотека пенсионерам (Home Equity Conversion). Необслуживаемая разновидность ссуд, позволяющая лицам пенсионного возраста оформить пожизненный займ с залоговым предоставлением (уже имеющаяся недвижимость). Причем права собственности у заемщика сохраняются.
3. Для жертв стихийных бедствий и катастроф (Mortgage Insurance for disaster victims section). Это направление предназначено для тех лиц, которые в результате форс-мажорных обстоятельств потеряли жилье.
4. Программы льготного кредитования (Rehabilitation Mortgage Insurance). Ссуда оформляется под сниженную процентовку с целью приобретения жилья в домах, оборудованных энергосберегающими приборами.
5. Рефинансирование. Суть данного направления заключается в объединении существующих займов под один, с более низкими процентами.

Процентные ставки по ипотеке удерживают позиции лидеров среди самых низких в мире

Для иностранцев

Ипотека в Америке для русских по условиям оформления практически не отличается от предложений к гражданам Америки. Но получить согласие на кредитование достаточно сложно (причем это касается всех иностранцев). Объясняется это установленной политикой государства и направление сил властей на поддержку именно своего населения. Играет роль и общая нотка недоверия ко всем без исключения иностранным подданным.

Но твердого запрета на кредитование иностранных подданных здесь нет. Особенно можно выделить банки, которые работают с иностранцами по программам кредитования:

• Bank of America;
• JPMorgan-Chase;
• Wells Fargo;
• First Republic-Bank;
• City National-Bank;
• Bank of New-York Mellon.

Есть возможность ускорить процесс рассмотрения заявки

Гражданину России можно рассчитывать на получение жилищного займа в американских банковских структурах при наличии определенных факторов. Они существенно повышают шансы на одобрение ссуды:

• доверительное письмо, полученное в любом крупном европейском банке, подтверждающее благонадежность клиента;
• внесение первоначальной стоимости по ссуде размером от 30–40,00% стоимости подобранного жилья.

Иностранцам, желающим кредитоваться в американских банковских компаниях, стоит быть готовым к увеличенным ставкам (они окажутся намного выше, чем для американцев). Многие банковские структуры предлагают клиентам специально разработанные для зарубежных подданных ипотечные программы. Они предусматривают взятие кредитов до 30 лет. Причем размер процентовки будет фиксирован на начальном этапе (около 5 лет).

Может ли россиянин взять ипотеку в США

Многие удивятся, но в Америке готовы выдавать кредиты на недвижимость даже нерезидентам. Половина иностранцев, проживающих в США, покупают себе жилье с помощью ипотеки.

В американских банках оценивается наличие грин карты. Если она есть у потенциального клиента, то лояльность со стороны финансового учреждения автоматически возрастает. Это означает уменьшение ставки и возможность получить до 97% от цены недвижимости.

Требования к заемщикам:

• Гражданство США – желательно;
• Официальное трудоустройство (стаж не меньше одного года);
• Возраст – от 18 лет;
• Первый взнос – от 10 до 50%.

Если в России возраст ограничивают еще и сверху, то в Америке такое не практикуется. Даже наоборот – пенсионеры считаются более выгодными клиентами, ведь пенсия – это постоянный доход, потерять который практически невозможно.

Кредитные программы американской банковской системы для иностранцев

Современная банковская система Америки для иностранных граждан предлагает несколько программ оформления ипотеки. Рассмотрим их подробнее.

1. Без предоставления пакета документов

Не требует личного присутствия иностранных граждан и подтверждения их доходов. Она доступна для подданных европейских стран, включая россиян. Оформляется данный займ без самого заемщика посредством получения в консульстве США доверенности на риэлтора. Но прежде чем оформлять ипотечный кредит, необходимо открытие трастового счета в одном из международных банков. Рассчетные операции по сделке в рамках договора будут проводиться через него. Пакет необходимой документации для оформления займа высылается клиенту заказным письмом. Подписание такого договора может происходить при условии обязательного присутствия американского консула.

Такого типа сделка предусматривает следующие условия:

• годовой процент по ипотеке в США составит до 8.5%;
• период кредитования — до 30 лет;
• комиссия банка — 10% от суммы займа (в Америке предлагается возможность ее оплаты продавцом).
• такой кредит может оформляться на любой тип недвижимости в любом из американских штатов (за исключением Аляски и Гавайев);
• от иностранных граждан для получения такой ипотеки потребуются только виза и загранпаспорт;
• первоначальный взнос зависит от суммы ипотечного займа: до 1 000 000$ долларов — 10%, а свыше миллиона — 20% от займа.

2. Предусматривающая сбор документов

Для россиян, желающих оформить ипотечный кредит в Америке и готовых собирать все необходимые документы, предлагаются такие условия займа:

• понижение годовой процентной ставки до 5%;
• максимальный период погашения — до 30 лет;
• 20—30% — сумма первоначального взноса;
• понижена комиссия банка — 3—5%;
• обязательное открытие в банке счета на сумму годового платежа по кредиту в качестве гарантии.

Процентные ставки по централизованным кредитным средствам Федеральной резервной системы и различным видам ипотечных кредитов

Для оформления сделки от заемщика требуется личное присутствие в Америке. Получение ипотеки по данной программе предполагает перевод иностранными гражданами всей необходимой документации на английский язык.  Эта ипотека в Америке, процент которой более выгодный для россиян, предусматривает следующие условия:

• очень выгодная ставка — 5—2% в год;
• комиссия банка — всего 3% от суммы займа;
• максимальный срок погашения — 30 лет;
• возможность погашения ипотечного займа (без штрафных санкций) уже через 6 месяцев после оформления договора;
• первый взнос составляет 30—40% от всего займа (рассчитывается от суммы кредита);
• обязательным является страхование приобретаемой недвижимости на сумму, равную ее оценочной стоимости;
• обязательное открытие счета в одном из банков США на сумму, равную 12 ежемесячным платежам по займу (гарантия возможности погашения);
• наличие возможности рефинансировать ипотеку на более выгодных условиях (уменьшить ставку);

Банку потребуется предоставить такие документы:

• копия открытой визы («Грин карта»);
• кредитная история;
• паспорт;
• документальное подтверждение места проживания (квитанциями об уплате коммунальных услуг к примеру).

Кредит на приобретение жилья

Что касается сроков действия договора займа, то клиент может выбрать устраивающий его период возврата заемных средств: от 15 до 30 лет. Большинство заемщиков отдают предпочтение большей продолжительности пользования деньгами, преследуя цель уменьшить ежемесячный платеж.

Ипотечное кредитование в США предусматривает в обязательном порядке внесение первоначального взноса (здесь и далее – ПВ). Среднее значение этого показателя составляет 40 % от цены кредитуемых жилых квадратных метров. Одни банки запрашивают не меньше 50 %, другим достаточно и 30 %. Конечная величина авансового платежа является величиной производной от финансовой репутации и платежеспособности заемщика.

Существуют и другие важные условия получения ипотеки в США и ее дальнейшего обслуживания:

• обязательность приобретения страховки от непредвиденных обстоятельств. В частности, полис должен покрывать риски пожаров, взрывов, наводнений и иных стихийных бедствий;
• погашение долгосрочного кредита раньше оговоренной в договоре даты согласно американскому законодательству не сопровождается наложением штрафных санкций.

Право на получение ипотечной ссуд имеет иностранец, в том числе россиянин, соответствующий таким требованиям:

• возраст – не младше 25 и не старше 75 лет;
• положительная кредитная история;
• наличие вида на жительство или грин-кард/рабочей визы;
• наличие карты social securities.

Очень важно учитывать, что ипотека в США для россиян оформляется при обязательном соблюдении двух условий. Во-первых, необходимо открыть в одном из американских банков расчетный счет

И, во-вторых, разместить на нем денежные средства.

Тема, как взять кредит в Америке на жилье, был бы неполной без упоминания требуемых банком документов. Их стандартный список выглядит так:

• оригинал и копия актуального заграничного паспорта;
• заполненный бланк анкеты-заявления;
• грин-кард или рабочая виза;
• банковская выписка, отражающая движение денежных средств;
• справка о полученных на протяжении последних 3 лет доходах (в долларах);
• номер карты социального страхования;
• справка о качестве кредитной истории;
• копия договора купли-продажи.

Все документы нужно перевести на английский язык и заверить в нотариальной конторе.

Для увеличения шансов на то, чтобы квартира или дом в США в кредит были куплены, можно приложить к этому пакету документов рекомендательное письмо из крупной финансовой организации. Тогда американский банк наверняка смягчит требования к потенциальному заемщику и сократит сроки рассмотрения заявления на получение денежных средств.

Отказ в получении банковских средств также может быть обусловлен возрастом заемщика. Многие иностранцы, даже знающие, как оформить ипотеку, могут упустить из виду, возрастная планка в 75 лет не должна быть превышена на дату прекращения действия договора займа.

Таким образом, например, 50-летнему россиянину не удастся заключить ипотечное соглашение на 30 лет – он получит от банка отказ. Кстати, такой подход практикуется и на отечественном финансовом рынке.

Для оформления ипотеки на жилье, заемщику необходимо предоставить в банк следующие документы:

1. Паспорт (или любой другой документ, удостоверяющий личность);
2. Справка о доходах;
3. Полная кредитная история заемщика;
4. Письмо из одного или нескольких банков, подтверждающих сотрудничество заемщика с ним/ними на протяжении не менее чем двух лет;
5. Наличие средств на счету в банке, достаточных для годовой выплаты по ипотеке
6. Копия документа, подтверждающего куплю-продажу жилья.

Особенности ипотечного кредита в США

США является  лидирующей страной в мире по выдаче ипотечных кредитов на недвижимое имущество.

Основной особенностью кредитования является более благосклонное отношение банков к предоставлению ипотеки на жилье для жителей данной страны, особенно для ее граждан.

Учитывая тот факт, что очень большой процент населения не может приобрести жилье одним платежом, большинство банков охотно идут на встречу и выдают кредиты на покупку недвижимости, так как выплаты по ним составляют огромную (если не основную)  часть дохода банков.

Одной из наиболее главных особенностей кредитования в США является выдача ссуды с плавающей процентной ставкой, показатель которой меняется в зависимости от качества выполнения кредитных обязательств заемщиком перед банком и ряда других факторов.

Такая система позволяет увеличивать доход самих банков, не всегда являясь удобной для клиента, взявшего кредит, так как размер ежемесячных выплат может увеличиваться.

Видео по теме:

Приятным бонусом в получении ипотеки в США можно отнести и то, что банки обращают внимание не только на сумму дохода клиента, но и на наличие у него личных сбережений

Немаловажно и то, что большинство американских банков согласно работать как с первичным, так и с вторичным рынком недвижимости, охотно предоставляя финансы на строящуюся недвижимость

Немаловажно и то, что большинство американских банков согласно работать как с первичным, так и с вторичным рынком недвижимости, охотно предоставляя финансы на строящуюся недвижимость.