Как открыть оффшорный счет в иностранном банке?

Почему открывать счета на оффшорные компании становится сложно?

Банковское дело для компаний-нерезидентов стало чрезвычайно тяжелым, поскольку требования к открытию счетов, усложнились. Сегодня, чтобы вывести валютные платежи на международный уровень, многие финучреждения, требуют от клиентов, доказательства связи с банковской юрисдикцией, экономического подтверждения, физического присутствия. Ниже рассмотрим четыре наиболее распространенные причины, вызывающие сложности в процессе открытия счета на оффшорную компанию.

#1 Отсутствие возможности предоставить необходимые документы

О том, что комплаенс-контроль зарубежных банков, ужесточился, сегодня знает каждый второй предприниматель. И без прохождения идентификации, открыть счет на оффшорную компанию — невозможно. Если иностранному банку будет неясен какой-то момент в деятельности компании, он вправе запросить от клиента:

• подтвердить местонахождение предприятия
• налоговую отчетность (есть ряд компаний, зарегистрированных в странах, где определенная деятельность освобождена от налогов)
• историю по банковским транзакциям за последние 2-3 года (данное требование невозможно для нового оффшора)
• аудит компании, финансовую отчетность
• рекомендательные письма от банков, партнеров, контрагентов

#2 Наличие физического присутствия

Требование физического присутствия — это еще одна сложность, с которой иностранные предприятия сталкиваются. Например, европейские банки отказываются сотрудничать с бизнесом, неспособным обеспечить Substance.

В качестве решения проблемы с предоставлением Substance, рекомендуем рассмотреть услугу — регистрации филиала в Сербии, на который в дальнейшем можно открывать счета в европейских банках без каких-либо ограничений.

#3 Предварительный отказ

Возникает часто при самостоятельных попытках установить деловые отношения с финансовым учреждением. Данный процесс, выглядит следующим образом: владелец оффшора напрямую связывается с банком, с просьбой открыть корпоративный счет, банк в ответ направляет предварительное заявление на проведение первичной идентификации, клиент его заполняет, а после получает ответ — “на текущий момент банк не устанавливает деловые отношения с новыми клиентами”. Кстати, подобная ситуация была в Великобритании, где крупные банки отказывались открывать корпоративные счета новым и действующим клиентам.

Подбор счетов
Бесплатная консультация

по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентовс опытом 20+ лет.

по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.

#4 Связь с юрисдикцией

Большинство зарубежных банков хотят видеть реальные “связи” потенциального клиента с юрисдикцией, где планируется открытие банковского счета. Критерии “связей” зависят от выбранной юрисдикции, финансового учреждения, вида деятельности бизнеса. В понятие “реальные связи” входит:

• наличие местного директора
• местного персонала
• местного адреса

Ранее в качестве подобных связей, бизнес использовал владение недвижимостью, планирование инвестиций в местный рынок. Но сегодня эти решения могут не сработать либо увеличить расходы на открытие корпоративного счета.

Как открыть оффшорный счет в 2021 году

В 2021 году большинство оффшорных юрисдикций приняли установленные ОЭСР и ФАТФ условия по прозрачности и конфиденциальности иностранных компаний. Сегодня открыть счет для оффшора можно практически в любой стране мира, если соответствовать установленным требованиям, не вести рискованную деятельность и не пытаться скрыть доходы от налоговых служб.

Если раньше дистанционное обслуживание использовалось по желанию клиента, то на фоне обострившейся ситуации с Covid, открыть оффшорный счет удаленно предлагают сами финансовые учреждения. 

Чтобы получить доступ к продуктам банка, корпоративным клиентам следует пройти три обязательных этапа: 

1. Подготовка документов, где любая ошибка может привести к отказу в банковском обслуживании. Чтобы минимизировать временные затраты, лучше заручиться помощью профессионалов, обратившись к экспертам нашего портала за консультацией.
2. Решение банка, которые основано на достоверности предоставленных сведений, страны-инкорпорации бизнеса и сферы деятельности. Напомним, что высокорискованная деятельность, в том числе брокер, форекс, чаще получает отказ, чем торговые компании, трасты и инвестиционные фонды. Также финучреждение может потребовать реальное присутствие бизнеса в стране открытия счета, что необходимо предусмотреть еще на стадии выбора юрисдикции, а при необходимости, провести реструктуризацию компании, открыть филиал или представительство в другом государстве.
3. Открытие счета – заключительная стадия, на которой заявитель может быть призван к подписи путем присутствия в банке или через подписанта (распорядителя счетом), но также при личном визите конечного бенефициара. Однако, существует и вариант полного бесконтактного обслуживания, включая открытие оффшорного счета через доверенное лицо, о чем лучше предварительно проконсультироваться с экспертами портала International Wealth.

Справка: сроки открытия оффшорного счета для каждой юрисдикции и типа финансового учреждения отличаются. Точную информацию можно узнать только после предварительного одобрения заявки, получив услугу PRE-APPROVAL и узнав ответ сразу нескольких банков через экспертов нашего портала.

Документы для открытия оффшорного счета

Для того чтобы открыть зарубежный банковский счет, физическому и юридическому лицу необходимо подготовить требуемый пакет документов.

Для открытия оффшорного счета физ лицу:

• переведенный на английский язык и заверенный у нотариуса загранпаспорт клиента;
• подтверждение адреса регистрации (копия коммунальных счетов не старше 3-х месяцев, которые необходимо перевести на английский язык и заверить у нотариуса);
• в некоторых случаях подтверждение источника дохода и легальности активов (декларация о налогах, св-во о вступлении в наследство, договор купли-продажи имущества и прочее).

Для открытия оффшорного корпоративного счета:

• уставные документы компании;
• паспорт каждого директора (заверенная копия), учредителей компании;
• подтверждение адреса регистрации физического лица (относится к руководящему составу компании);
• сертификат Good Standing или аналогичный документ;
• бизнес-план и подробное описание деятельности компании;
• сведения о партнерах и несколько действующих контрактов с ними;
• подтверждение полномочий подписанта (распорядителя счетом) при его наличии и прочее.

Важно! Каждый банк устанавливает свои внутренние правила проверки потенциального клиента на благонадежность. Чтобы не ошибиться с выбором, получите предварительную консультацию опытных юристов, которые помогут с выбором страны для открытия оффшорного счета, подготовят документацию и ответят на все сопутствующие вопросы

Снижение налогов и защита активов

Сильная сторона некоторых оффшорных юрисдикций – сфера налогообложения. В
ряде стран налоги снижены или отсутствуют. Их правительства переняли схемы
привлечения иностранного капитала и развития экономики у Великобритании,
поскольку были ее колониями. Такие страны принято считать классическими
оффшорными зонами. Это Невис, Белиз, Британские Виргинские Острова (БВО),
Панама.

Основные преимущества зон с нулевым налогообложением:

1. Освобождение от уплаты налогов. Компания уплачивает
   лишь ежегодную пошлину в размере 100-350 $.
2. Отсутствие финансовой отчетности и аудита.
3. Отсутствие валютного контроля. Вкладчик может открывать
   счета в любой валюте в любых зарубежных банках, что позволяет диверсифицировать
   активы. Поскольку разные регионы мира в одно и то же время переживают
   спады и подъемы экономики, владелец оффшорного счета может переводить
   средства в банк страны с более выгодными условиями, защищая свой капитал
   от девальвации.

Также существуют государства с территориальной системой налогообложения, в
которой главную роль играет место происхождения дохода. Если прибыль получена
за пределами страны регистрации, действует льготная или даже нулевая налоговая
ставка (Панама, Белиз, Сингапур, Гонконг).

«Конек» других юрисдикций – защита активов. Сохранность средств достигается
благодаря созданию определенных правовых условий в банке, при которых на нее не
могут посягать ни налоговые органы, ни кредиторы, ни рейдеры.

Суть защиты состоит в ведении бизнеса от имени оффшорной компании и
оформлении на нее имущества, денежных средств и активов.

В случае предъявления претензий или имущественных требований используется
аргумент: собственность принадлежит нерезиденту, ответчик лишь управляет ею.

Если собственник компании – зарубежное юридическое лицо, найти сведения о
владельце (бенефициаре) непросто.

Если цель открытия счета заключается в защите активов, эксперты рекомендуют
обратить внимание на Невис

Как ускорить процесс открытия оффшорного счета

Другой вопрос, как же сделать так, чтобы быстро уйти в оффшор и начать работать через банк? Во-первых, обратиться к нам за бесплатной консультацией по подбору счета, и подробно рассказать, каким же вы бизнесом занимаетесь, и что хотите получить от использования оффшора.

Понимание ваших целей и планов поможет нашим специалистам подобрать для вас верный оффшорный банк. Дело в том, что зачастую выбор банка напрямую влияет на выбор оффшора. Многие современные банки опасаться сотрудничать с компаниями из оффшорных юрисдикций с плохой репутацией, поэтому, определившись с банком, мы сможем и подобрать оффшорную юрисдикцию для покупки оффшора или регистрации компании с нуля.

Важно знать, с какими юрисдикциями вы ведёте свою бизнес деятельность и где располагаются ваши партнеры. Если вы работаете с Европой то, возможно, вам понадобится не один банковский счет, а два: один для операционной работы компании, а другой для аккумулирования прибыли

Одним словом, всё зависит от ситуации и самого бизнеса.

Существуем масса оффшорных схем, а точнее структуры, которые могут помочь правильно построить вам свой бизнес и работать в оффшоре легально, соблюдая законодательство не только оффшорной страны, но и страны вашего проживания.

Скорость открытия банковского счета также напрямую зависит от страны регистрации самого банка. Чем престижней банк, тем более длительный и сложный процесс идентификации клиентов и срок открытия счета. Например, Швейцарские банки могут открывать счета от 3 недель. Но есть и такие банки, которые обеспечат вас счетом только через несколько месяцев. В любом случае это сроки после подачи всей документации, как личной, так и по компании.

Ускорить открытие счета можно личным прибытием в банк, или в его представительство, но это уже больше не об оффшорных банках, а об европейских или, например, гонконгских банках.

Оффшорные банки предполагают открытие счета за срок от 14 рабочих дней. Но опять надо брать в расчет временные пояса, если считать по дням, а также степень готовности ваших документов и сложности бизнеса.

Рекомендованные брокеры для торговли финансовыми инструментами

Инвесторы выводят в оффшорные банки часть своей прибыли, которую получают, в т.ч. торгуя финансовыми инструментами. У трейдинга очень высокие перспективы заработка (см. могут ли трейдеры Академии Masterforex-V зарабатывать 2000% в месяц).

Профит достигается работой по правильным торговым стратегиям (см. беспроигрышные счета трейдеров Masterforex-V и их стратегии) и выбором надежных брокеров..

Высшая лига рейтинга брокерских компаний Форекс от Академии Masterforex-V – это 12 самых надежных форекс брокеров для безопасного трейдинга.

Как открыть счет на оффшорную компанию?

Да, открытие оффшорного банковского счета может быть сложной задачей. Но, мы собираемся упростить это для вас.

Вот несколько общих проблем, которые сбивают с пути неподготовленных соискателей. Это означает резкое замедление процесса открытия вашего счета из-за дополнительных запросов на трудно восстанавливаемые документы, более тщательной проверки или личных собеседований. Хуже того, это может привести к тому, что заявка на получение вашей компанией оффшорного счета будет отклонена, причем без объяснения причин и вам придется начать все с нуля.

Поэтому, если вы не решите эти проблемы заранее, то это может привести к долгому и дорогостоящему процессу открытия оффшорного счета.

Общие проблемы заявлений на открытие оффшорного счета

• Несерьезно относитесь к процессу подачи заявки и даете формальные, слабые и плохо продуманные ответы; 
• Полагаеме, что банковское дело — это «право», а не привилегия, и небрежно подходите ко всему процессу открытия счета на оффшорную компанию;
• Не понимаете реальные вопросы, которые задают банковские менеджеры, и поэтому неспособны ответить таким образом, чтобы ваш ответ удовлетворил и банк и вас; 
• Непонимание конкретных документов и подтверждающих доказательств, которые запрашивают банкиры; 
• Случайное инициирование дополнительных требований по соблюдению и комплексной проверке, поскольку допускаете ошибки, которых можно было избежать; 
• Не понимаете специфику «банкирского языка» и случайно используете неправильные слова, которые могут обойтись вам очень дорого; 
• Неспособны объяснить свою операционную деятельность так, чтобы соответствовать всем требованиям службы комплаенс банка. Тоже самое относится и к вашему бизнесу в целом.

Наша команда экспертов и партнеров в разных странах уже более десяти лет занимается оффшорными банками, открытием счетов и анализом оффшорного банковского сектора. По нашему опыту, вышеуказанные проблемы часто являются основной причиной отклонения заявок на открытие счета на оффшорную компанию.

Как и любая другая задача, которую вы берете на себя, перед тем, как подать заявку на открытие оффшорного счета, вы должны быть готовы к тем вопросам, которые вам могут задать банковские менеджеры. В противном случае, вы настраиваете себя на ошибку при открытии оффшорного счета.

И если вам когда-либо приходилось получать отказ при открытии банковского счета, то вы знаете, насколько это может быть болезненно и неприятно. Особенно если вы вложили в процесс много времени и денег.

К сожалению, получение отказа со стороны банков является довольно частым  результатом. Что еще хуже, этого можно было бы полностью избежать. Выбор подходящего банка, понимание особенностей открытия счета и решение вышеперечисленных проблем перед подачей заявки значительно улучшат ваши шансы на открытие оффшорного банковского счета.

Эксперты InternationalWealth используют определенные стратегии, аналитические отчеты, личные связи и банковские данные из открытых источников для информирования своих клиентов для успешного открытия счета на оффшорную компанию под конкретные цели и для определенных видов деятельности.

Эти стратегии в сочетании с уникальными задачами, которые ставят клиенты для своих счетов, помогают достичь успеха гораздо быстрее и с минимальными затратами, по сравнению с самостоятельными исследованиями международного рынка банковских услуг, которые можно вести много много лет без какого-либо заметного прогресса.

Ниже мы хотели бы показать несколько основополагающих концепций, которые кандидатам необходимо понять, прежде чем пытаться открыть счет в оффшорных банках.

Купить оффшорную компанию или самостоятельно зарегистрировать — 8 этапов регистрации оффшоров 📝

Каждая компания принимает самостоятельное решение о покупке или регистрации с последующим самостоятельным управлением оффшорной компании.

Этап 1. Определиться со страной регистрации

В мире функционирует более 60 оффшорных зон, и оптимальный выбор зависит от планируемой схемы работы, следует учитывать предъявляемые условия при регистрации, номинальный размер налогов и сборов, а также стоимость обслуживания.

В то же время в разных юрисдикциях существуют ограничения на количество собственников, минимальный уставной капитал и различается порядок раскрытия конфиденциальной информации о владельцах активов.

Этап 2. Выбор названия

Далее компания определяется с названием и организационной формой предприятия.

Регистрирующий орган может не оформить все необходимые документы при совпадении или значительном сходстве названия с уже зарегистрированным юридическим лицом.

Этап 3. Перечень документов

Следующее действие при открытии зарубежной (оффшорной) компании – сбор всех надлежащих документов, необходимых для оформления оффшорной компании в выбранной стране.

Этап 4. Оплата

После окончательной проверки документов на соответствие всем требованиям, уплачивается государственная пошлина, различные регистрационные сборы и взносы.

Этап 5. Инкорпорирование

Предприятие регистрируется в реестре и получает статус юридического лица с правом ведения финансовой деятельности.

Этап 6. Учредительные документы (меморандум)

Для проведения должного оформления оффшорной компании необходимо подготовить устав и учредительный договор.

В учредительном договоре указываются внутренние правила организации деятельности компании, а также индивидуальные особенности функционирования совета директоров, вопросы эмиссии акций и ряд других аспектов управления.

На данном этапе все документы проходят резолюцию, предприятие получает сертификат инкорпорации, и все документы нотариально заверяются.

Этап 7. Начало деятельности компании

После оформления всей необходимой документации предприятие может начинать коммерческую деятельность с использованием оффшорной зоны.

Этап 8. Открытие банковского счета

Завершающим этапом является открытие счета в банке для оффшорной компании. Эту процедуру может совершить владелец бизнеса самостоятельно при посещении банка, или воспользоваться услугами уполномоченного представителя.

Список документов для открытия банковского счета в оффшорной компании

Для открытия счета в банке необходим соответствующий перечень документов:

• Устав организации;
• Свидетельство о государственной регистрации;
• Приказ о назначении директора;
• Доверенность на осуществление деятельности от лица директора;
• Оффшорный сертификат, подтверждающий полноценность компании по отношению к законодательству государства. (Сертификат Certificate of Good Standing выдается сразу если компании больше одного года)

Зарегистрировать фирму в оффшоре и получать налоговые преференции потребуется прохождение всех перечисленных выше этапов и выполнение условий оффшорной зоны.

Какие сложности и недостатки есть у оффшорных банков?

Разумеется, оффшорный банкинг не решает всех проблем мира и вкладчиков. У него есть недостатки. Для некоторых они покажутся существенными.

• Физический доступ к оффшорным банкам ограничен – вы не можете каждый день летать в Панаму или наведываться в Белиз. Этот вопрос решается при помощи технологий (телефон, Интернет), но для некоторых привычнее решать свои деловые вопросы лично.
• Разница во времени, используемых технологиях, менталитете периодически вынуждает ждать перевода дольше обычного. Или даже разруливать те ситуации, которые в домашнем банке уже давно в прошлом. С другой стороны, скорость внедрения новых технологий на международным уровне у оффшоров – одна из самых высоких.
• Всегда есть соблазн не платить налоги – увёл деньги и с концами… На самом деле, несмотря на теоретическую возможность так поступить, практика оказывается более жестокой. Правила необходимо соблюдать и уплата налогов – один из обязательных пунктов.
• Стоимость оффшорного счета выше, чем в обычном банке. Услуги нерезидентам зачастую дороже, плюс комиссии за переводы, конвертации и т.п. Дополнительные затраты зависят от качественного и количественного использования счета.

Что такое офшор, оффшорный счет — определение и значение терминов 📋

Основными привлекательными факторами таких зон являются:

• Низкие налоги или их отсутствие;
• Легкость регистрации;
• Простота отчетности и управления.

Офшор или оффшор — как правильно писать?

Правильное написание слова – «оффшор» с двумя буквами “ф”, но даже в научной литературе можно встретить другое написания термина – «офшор» с одной буквой.

Понятие «оффшор» происходит от английского «offshore», что означает «вне границы». Первые упоминания об оффшорах значатся концом 50-х годов ХХ столетия в США, когда одна из американских компаний переместила свою хозяйственную деятельность в зону с более привлекательным налоговым законодательством.

Начиная с античных времен, купцы уклонялись от торговли в крупных городах, где пошлины значительно ограничивали их доходы.

Методы привлечения капиталов использовались в Западной Европе в XV веке, когда английские купцы старались торговать своей продукцией во Фландрии (территория современных Бельгии, Нидерландов и части Франции), и тем самым избегая повышенных налогов. В США первые оффшорные схемы начались применяться в XVIII века, когда стараясь избежать налогообложения, организации использовали страны Латинской Америки.

Оншор — организация, которая ведет хозяйственную деятельность на той же территории, где она и зарегистрирована. Оншор является полной противоположностью оффшора.

Большинство экспертов склоняются к мнению, что одной из причин мирового экономического кризиса, который случился в 2008 году, является существенное увеличение оборота оффшорных компаний.

1.1. Что такое оффшорный счет

Банки, аккумулирующие оффшорные счета, обычно находятся в странах с низкими налоговыми ставками и имеют возможность предоставлять финансовые и юридические преимущества при занятии бизнесом.

Открытый оффшорный счет позволяет вкладчику защитить собственные средства от различных непредсказуемых ситуаций.

Основными причинами открытия вклада могут являться:

• Значительное ухудшение законодательной базы по налогообложению в стране, фактической деятельности предпринимателя.
• Возможность использовать финансовые ресурсы в любой момент и в разных странах мира.
• Предоставление гарантии конфиденциальности информации и сохранности активов.

1.2. Что такое оффшорная компания

Схема работы такой компании очень простая. Импортируя продукцию в страну, где осуществляется бизнес, предприниматель проводит денежную транзакцию, используя оффшорную компанию. При этом цена может быть значительно ниже, чем у конкурентов, так как в стране существует льготное налогообложение.

Финансовые средства, аккумулированные при сделке, зачисляются на офшорный счет.

Основные схемы использования оффшоров мы подробно рассмотрели ниже в статье.

Достоинства и недостатки работы с офшорами

Как я смогу открыть оффшорный банковский счет (процедура)?

1. Записаться на консультацию к специалистам OffshoreWealth;
2. Уточнить, какие банки подходят вам больше всего и выбрать несколько из них.
3. Оплатить комиссию за открытие счета. Может быть два варианта:
   1. Целенаправленно работать с одним банком (есть риск отказа и потери средств);
   2. Воспользоваться процедурой pre-approval (заявка подаётся сразу в несколько банков и даже если некоторые откажут, другие согласятся – экономия времени, а деньги в любом случае пойдут на открытие счета);
4. Подготовить пакет документов – мы его проверим и вышлем в банк;
5. Дождаться решения банка;
6. В положительном случае подтвердить свою личность (лично или дистанционно) и начать использовать счет.

Процедура занимает от пары дней до нескольких недель, в зависимости от банка и страны. Чем больше вклады и лучше условия, тем дольше проверки, как в случае с компаниями, так и в случае с физическими лицами.