Пенсия и пенсионный возраст в германии

Пенсионная формула

Как видим, в Германии с пенсиями все не так просто, насчитываются они по очень сложным схемам. Сказывается стремление немцев учесть все самые незначительные обстоятельства.

Основной фактор, определяющий размер пенсии — это количество и регулярность отчислений, но влияют и другие моменты.

Формула расчета пенсии следующая: EP * ZF * AR * RF. Посмотрим, что означают эти загадочные аббревиатуры.

Пенсионные баллы EP

EP или Entgeltpunkte — это пенсионные баллы (или пункты). Как они получаются?

Здоровая экономика показывает инфляцию на уровне 1–4% в год. Но пенсионные отчисления делаются на десятилетия вперед. При инфляции всего в 1,5% (а это очень низкий уровень) нынешние 100 евро через 30 лет будут стоить всего 60 евро.

Пенсионные накопления индексируются, ведь покупательная способность отложенных денег должна сохраняться.

В Германии система работает следующим образом. Ежегодно высчитывается средняя зарплата, и отчисления с нее в пенсионный фонд принимаются за единицу (1,0). Поскольку размер пенсионных отчислений зависит от величины зарплаты, по каждой конкретной зарплате высчитывается, сколько таких единиц отчислено в пенсионный фонд за год.

Важно!Пункты добавляются не только за работу; получить их можно за службу в армии, воспитание детей, уход за родственниками.

Выходной коэффициент ZF

ZF (Zugangsfaktor) — это фактор возраста. Есть определенный установленный возраст выхода на пенсию (разный, в зависимости от года рождения). Если человек выходит на пенсию по достижении этого возраста, то ZF равен единице. При более раннем выходе на пенсию этот коэффициент уменьшается, при более позднем — увеличивается, а значит, и пенсия соответственно, становится меньше или больше.

Коэффициент RF

Rentenartfaktor учитывает вид пенсии.

Если пенсия начинает выплачиваться по достижении пенсионного возраста либо по причине потери трудоспособности, коэффициент равняется единице, при частичной потере трудоспособности — 0,5, по причине вдовства — 0,6. Для разных случаев разные коэффициенты, которые влияют на конечную сумму, которую пенсионер будет получать.

Стоимость пенсионного балла aRW

Aktueller Rentenwert учитывает стоимость пенсионных баллов (пунктов), которые копятся на счету будущего пенсионера.

Стоимость этой единицы высчитывается в евро, причем в западных землях пункт стоит дороже, чем в восточных. Сейчас один пункт в Западной Германии стоит более 30 евро, а в Восточной не дотягивает до 30 евро.

Важно!Стоимость баллов постоянно пересчитывается. К 2024 году планируется выровнять стоимость пенсионного пункта по всей Германии.

Пример расчета пенсии

Человек выходит на пенсию по достижении пенсионного возраста. В этом случае количество накопленных им баллов умножается на стоимость этого балла в той земле, где он проживает. Поскольку остальные коэффициенты равны в этом случае 1, они не влияют на размер пенсии.

Размеры пенсий в Германии

Вид	Размер пособия для мужчин (евро)	Размер пособия для женщин (евро)
Пенсия по возрасту	1040	580
Пенсия по потере кормильца	278	594
Пенсия по инвалидности (нетрудоспособности)	747	714

Если общий доход пожилого гражданина не превышает 789 евро, у него есть право получать Grundsicherung – минимальное социальное пособие. Размер помощи начисляется в зависимости от жизненной ситуации, и колеблется в пределах 324-404 евро в месяц. Человеку нужно собрать ряд документов и обратиться в Sozialamt – государственное Управление социальными обеспечениями.

Дополнительно к этому пособию государство выдает средства на ремонт, лекарства, оплату коммунальных услуг в зависимости от жизненных потребностей пенсионера.

Размер окончательной пенсии будет зависеть от суммы взносов, которые на протяжении жизни работника поступали на индивидуальный счет, а также продолжительности их внесения. В немецкой формуле присутствуют следующие понятия:

• Накопленные баллы. Их количество определяется ежегодно, отчисления одного человека сравниваются со средними по стране. Если эта сумма равняется общим показателям или больше их, то человеку начисляется 1 или более баллов.
• Пенсионный возраст. В Германии, если человек выходит на заслуженных отдых в положенный срок, этот показатель равен 1. В случае более позднего ухода количество этих баллов, соответственно, увеличивается.
• Стоимость одного балла. Этот фактор зависит от экономической ситуации в стране, а также от территории нахождения. В 2016 году 1 балл в Западной Германии равнялся 30,45 евро, а в Восточной – 28,66.
• Вид пенсии. Здесь учитывается то, что по возрасту или состоянию здоровья работник не может продолжать работу.

Получение пенсии

Для получения пенсии необходимо за 3 месяца до начала получения пенсии написать заявление. Заявление можно подать в электронном виде или лично, используя формуляры Deutsche Rentenversicherung.
Для каждого вида пенсии (Altersrente, Erwerbsminderungsrente, Witwen/Witwenrente, Waisenrente) необходимо использовать соответствующие формуляры.Deutsche Rentenversicherung проверяет заявление и присылает подтверждение на выплату пенсии. Перед подачей заявления желательно ознакомиться с текущим состоянием пенсионного счета (Versicherungsverlauf) и удостовериться, все ли данные правильные и были учтены:

• Платежи в пенсионный фонд за время трудовой деятельности
• Время нахождения на бирже труда, долговременного лечения или реабилитации
• Данные по обучению и получению образования: школа, аусбильдунг, Университет.
• Информация о детях

Для заявления необходимо будет указать налоговый счет, банковский счет, данные по медицинской страховке. Для добавления данных в пенсионный счет необходимо представить письменные доказательства, о которых следует позаботиться заранее (Kontenklärung). Если есть какие-то сомнения, то лучше всего договориться на консультацию в Deutsche Rentenversicherung и еще раз обсудить возможность добавления недостающих данных. Такая консультация бесплатна, но о ней необходимо позаботиться заранее.
Если будущий пенсионер не в состоянии самостоятельно заполнить заявление, то в этом ему могут помочь доверенные лица, а в некоторых случаях представители социальной опеки.
Параллельно с получением пенсии изменяется название медицинской страховки. Для пенсионеров медицинская страховка называется «Krankenversicherung der Rentner (KVdR)», если речь идет о государственной медицинской страховке.

Что делают немцы на пенсии

Независимо от того, какой пенсионный возраст в Германии, всему миру и России в первую очередь нелишне было бы взять пример по устройству жизни после 60 лет. При средних выплатах у мужчин 800–1000 евро, а у женщин – 600. Немецкие старики могут себе позволить не только вкусно кушать, но и путешествовать по миру. Тем более что в Европе не так широко распространена практика помощи детям, здесь забота о ребенке подразумевает обеспеченное детство и хорошее образование, тогда как у нас в стране пенсионеры из своих крошечных денег умудряются еще помогать своим великовозрастным сыновьям.

К тому же в Германии очень распространена система домов престарелых, где старики доживают свои дни в комфорте и общении со сверстниками за счет частичных отчислений из пенсий.

Какие виды пенсий есть в Германии

Пенсионная система в Германии предусматривает два вида социального обеспечения пожилого населения: государственное и частное обеспечение. Помощь оказывают как по возрасту, так и в связи с инвалидностью или потерей кормильца.

Многие используют частное обеспечение, обращаясь в соответствующие фонды. Нужно лишь заключить договор с компанией, а затем платить определенные взносы. Сумму устанавливают согласно финансовым возможностям человека.

Все эти деньги накапливаются на банковском счету. По немецким законам средства из частного пенсионного фонда человек может потратить когда угодно, не дожидаясь наступления соответствующего возраста. Но практичные немцы предпочитают откладывать их на старость.

Государственная пенсия

На государственные выплаты может рассчитывать любой немецкий гражданин, имеющий не менее 5 лет обязательного трудового стажа. Если такого стажа нет, то человек получает лишь частное обеспечение.

Средняя государственная пенсия в Германии не превышает 400 евро. Выход человека на пенсию в Германии зависит от возраста.

По старости

Пенсионный возраст для граждан в Германии установлен на законодательном уровне. Претендовать на государственное обеспечение могу лица, достигшие 65 лет.

Если пенсионер был рожден с 1947 по 1958 год, то к пенсионному возрасту добавляется месяц за каждый год. Граждане, рожденные с 1958 по 1963 год, выходят на пенсию с 66 лет, а рожденные после 1964 года – с 67 лет.

По инвалидности

Если говорить о том, какая сейчас пенсия в Германии для нетрудоспособных граждан, то определенная сумма не установлена. Местные власти делают доплату, не превышающую 600–700 евро. Граждане с инвалидностью получают:

• 1 группа – 100 % от средней ;
• 2 группа – 90%;
• 3 группа – 60%.

Социальная

Материальная поддержка у немцев направлена на обеспечение вдов и сирот, которые в ней нуждаются. Вдовы и вдовцы получают пенсию, если:

• умерший супруг делал соответствующие отчисления в ПФ в течение не менее 5 лет;
• он погиб от несчастного случая на работе;
• погибший супруг уже оформил и получал выплаты.

Первые несколько месяцев выплачивают полную сумму пособия. С четвертого месяца вдова или вдовец могут рассчитывать на 50% от пенсии.

Сироты обычно получают пенсию по потере кормильца в случае гибели одного из родителей. Главное условие – наличие трудового стажа (не менее 5 лет).

Размер такой и составляет всего 10% от зарплаты родителя. Если погибли оба родителя, то государство выплачивает детям 20% от их заработка. Выплаты предоставляют до совершеннолетия ребенка (18 лет). Иногда их продлевают:

• если ребенок нетрудоспособен или недееспособен;
• он учится.
• он проходит военную службу.

При определенных обстоятельствах социальные выплаты предоставляют бессрочно.

Другие

Пенсия в Германии в 2018 году предоставляется не только лицам, достигшим определенного возраста. К дополнительным видам социального обеспечения относят , шахтеров, работников церкви и т. д.

К примеру, горнорабочие, достигшие 60 лет, получают выплаты около 1250 евро. Обязательное условие – стаж не менее 25 лет.

Получают ли пенсию иммигранты

Людей, собирающихся переезжать на постоянное место жительства в Германию, интересует вопрос, сохраняется ли право на пенсию. Ответ положительный. Получать ее можно как в России, так и в другой стране. При выезде пенсионер имеет право на аванс в виде 6-месячной выплаты из фонда, которому через полгода понадобится справка от мигранта.

Этот документ, полученный в российском консульстве, будет подтверждать то, что пенсионер жив и проживает в Германии. Такие справки нужно предоставлять в начале каждого года.

Большинство пенсионеров-эмигрантов имеют право на социальное пособие от Германии. Но если человек получает еще и пенсию своей родной страны, эта сумма вычитывается.

Для нарушителей закона, скрывающих доходы, все немецкие выплаты записываются как долг. Поэтому необходимо ставить в известность социальные ведомства Германии о суммах ежемесячной пенсии.

А существуют ли начисления

Такие начисления в Германии есть. На территории немецкого государства есть следующие виды государственных начислений:

• по возрасту;
• по инвалидности (социальная);
• по иждивенству.

Также на территории немецкого государства есть государственная и накопительная пенсия.

Россиян, желающих перебраться в Германию, интересует вопрос, сколько евро получают немецкие пенсионеры. Сколько денег немец будет получать по выходу на пенсию, зависит от того, сколько он получал на работе, и сколько пенсионных баллов ему удалось накопить.

Размер пенсии и пенсионный возраст в разных странах (2015 г.)

Формально на территории немецкого государства не существует только минимальной пенсии. Если человек, имеющий право на постоянное проживание в Германии, достиг пенсионного возраста, но не смог заработать на пенсию выше прожиточного минимума, ему назначается социальное пособие по старости. Размер социального пособия по старости в 2019 году  — 380 евро.

Размер средней пенсии высчитать несложно. За основу для высчитывания пенсии берётся условная пенсионная единица, которая обозначается как «базовый пенсионер». За условную пенсионную единицу считается человек, имеющий 45 лет стажа за размер средней зарплаты и вышедший на пенсию в возрасте 67 лет.

Официально размер средней пенсии в немецком государстве составляет 1,25 тыс. евро. Но эта цифра актуальна далеко не для всех. Сорокапятилетний трудовой стаж имеется не у каждого подданного немецкого государства. Размер средней заработной платы также нужно ещё заслужить.

Средняя зарплата в Германии (2018 г.)

Размер средней пенсий у «восточных» барышень в 2019 году — 705 евро. Объясняется это просто. В землях бывшей Германской Демократической Республики представительницы прекрасного пола работали наравне с мужчинами и имеют солидный стаж.

Некоторые пенсионеры имеют право получить корпоративные накопления. Также немцы могут получить накопления из частных ПФ.

Очередное повышение

В 2018 размер средней пенсии на территории немецкого государства был в очередной раз повышен. Немецкие пенсионеры получили самую большую надбавку за последние 23 года.

Повышение пенсионных начислений предусматривается через специальные кассы. Бюджет немецкого государства здесь ни при чём. Уровень страховых пенсионных взносов для немцев, которые продолжают трудиться, изменениям не подлежит.

Немцы, проработавшие на территории Германии в течение 5 и более лет, имеют право на оформление государственных начислений. Получить пенсионные начисления просто. Для этого житель немецкого государства обязуется ежемесячно отчислять в ПФ не менее 19,5% от своего заработка. Этот взнос актуален для работодателя и подчинённого. Размер отчислений в пенсионный фонд на одного человека составляет 9,75 процента.

В последние годы в системе государственного пенсионного обеспечения появились предпосылки серьёзного кризиса. Ежегодно количество официально трудоустроенных людей, осуществляющих отчисления в пенсионный фонд, становится меньше. Число пенсионеров, наоборот, только возрастает.

Некоторые подданные немецкого государства получают корпоративные начисления. Это актуально для тех людей, которые служили в крупных и средних фирмах. Размер корпоративных отчислений зависит от того, сколько лет человек прослужил в фирме. Сегодня время лояльности составляет 5 лет.

Лицо, имеющее инвалидность и достигшее шестидесятипятилетнего возраста, имеет право на базовое обеспечение в старости. Также лицо, имеющее инвалидность, получает надбавку в размере 17 процентов.

Немцы, имеющие инвалидность по зрению, также получают отчисления. В первую очередь это касается людей, имеющих инвалидность по зрению высокой степени, проживающих в:

1. Берлине.
2. Гессене.
3. Мекленбурге.

Вопрос пенсионных отчислений ветеранам остро вставал ещё в 1995 году. Сегодня тема пенсионных отчислений ветеранам все еще активно обсуждается. В большей степени это касается русских ветеранов ВОВ.

Ветераны ВОВ в Германии

По закону, русские ветераны имеют право на получение немецких военных начислений. Для оформления пенсионных отчислений лицо, являющееся ветераном, должно подтвердить наличие немецкого подданства.

Величина базисных пенсионных отчислений ветеранам варьируется от 120 до 600 евро. Также ветераны имеют право на получение специальных доплат.

Налоги на пенсию

Отметим, что в ФРГ необходимо платить подоходный налог с «части пенсии, которая «приносит прибыль». Немецкие пенсии состоят из бездоходной части, которая выплачивается за счет уже внесенных взносов, и доходной, облагающейся налогом и формирующейся из процентов на ранее внесенные средства, а также привлеченных взносов прочих лиц.

22% пенсий, которые не облагаются налогом — средний показатель в 2019 году в Германии. Кроме того, в последствии увеличения размера пенсионных выплат с 1 июля 2019 года количество пенсионеров, которым придется платить подоходный налог, возрастет на 50 тыс. человек.

Пути обеспечения

В Германии пенсионеров финансирует не только государство, но и частные компании. Если первый вид обеспечения назначается всем по умолчанию (исключением являются граждане, получающие более 3 900 евро в месяц), то частные пенсионные выплаты назначаются независимыми фондами. Услугами частных фондов чаще всего пользуются зажиточные немцы, так как в таком случае не действует ограничение по максимальному ежемесячному доходу.

Кроме того, в Германии существует такое понятие, как «корпоративное обеспечение». Оно начисляется большими предприятиями отдельным сотрудникам в соответствии с внутренней тарифной сеткой. Размер пенсии в Германии зависит от стажа работы, а также капитала предприятия. Небольшие компании могут сотрудничать с государственными или частными пенсионными фондами, чтобы обеспечить работников.

Виды пенсионных отчислений в Германии

Как и любое цивилизованное государство, ФРГ обеспечивает пожилых граждан, имеющих определенный стаж работы, пенсией.

Выплаты пенсий производятся из пенсионного фонда, но деньги в нем сначала должны появиться, для чего разработано пенсионное страхование. В ФРГ оно является частью развитой системы государственного социального страхования, которое защищает граждан страны в случае безработицы, болезни, наступления старости.

Начислением и выплатой пенсий занимается учреждение под названием Deutsche Rentenversicherung.

При регистрации в пенсионной системе каждый зарегистрировавшийся получает личный страховой номер и при любом обращении обязан его предъявить.

Важно!При устройстве на работу человек становится застрахованным в пенсионной системе автоматически. Затем, начиная с 27 лет, он ежегодно получает письмо с отчетом о состоянии своего пенсионного счета, о том, на какую пенсию он может рассчитывать, если прекратить работать в данный момент, каковы будут выплаты, если доработать до пенсионного возраста с текущим уровнем зарплаты или при сохранении текущего темпа ее роста.. Пенсия в Германии складывается из двух видов пенсионных отчислений:

Пенсия в Германии складывается из двух видов пенсионных отчислений:

• государственная пенсия;
• частное пенсионное страхование.

Государственные отчисления

Это основа пенсии, в Германии от этих отчислений зависит размер будущих выплат.

Все наемные работки подлежат обязательному страхованию, и эти отчисления вычитаются из зарплаты.

Размер отчислений на будущую пенсию в Германии зависит от зарплаты, поскольку составляет 18,7% от зарплаты брутто.

Однако не все эти деньги человек выплачивает самостоятельно. Половину платит работодатель, получая за это всевозможные льготы от государства, а вторая половина, а именно, 9,35% от зарплаты брутто, вычитается из зарплаты.

Размер такой пенсии получается небольшим. Кроме того, эта система вызывает критические комментарии, поскольку ущемляет права тех, кто трудился на низкооплачиваемой работе.

Важно!Для тех, кто занят на миниджоб, пенсионные отчисления те же, но из 18,7% работодатель оплачивает 15%, а остальное вычитается из зарплаты работника.

Для тех, кто хочет в старости получать более высокую пенсию, в Германии предлагается позаботиться об этом самостоятельно.

Частные отчисления

Начать делать частные пенсионные отчисления в пенсионный фонд можно в любой момент. Это позволит в будущем получать более высокую пенсию.

Многие не ограничиваются дополнительными отчислениями в пенсионный фонд, а создают себе подушку безопасности на старость: покупают недвижимость с целью сдачи ее в аренду, приобретают ценные бумаги, акции, биткоины. Но нужно понимать, что такие вложения в будущую старость невозможны, если нет высокооплачиваемой работы. В ФРГ зарплата во многом зависит от полученного образования: в среднем, специалисты с высшим образованием получают в 2 раза больше, чем представители рабочих профессий.

Размеры и виды пенсий в Германии

Пенсия по старости

Не стоит сопоставлять ее с российской пенсией по возрасту. В России она начинает выдаваться практически всем гражданам России, после того как они достигнут необходимого возраста. В Германии все иначе: получение пенсионной выплаты по старости в данной стране доступно лишь людям со стажем, минимальный срок которого равняется пяти годам.

Важно отметить, что к этому стажу будут относиться некоторые временные промежутки, в течение которых человек не работал. В это время он мог быть официально безработным

Кроме того, сидеть в декрете, будучи в отпуске ухаживать за ребенком либо родственником.

Виды пенсий в Германии

Базовая пенсия

Данное пособие как бы добавляется к предыдущей разновидности выплат и не является самостоятельным, отдельным пенсионным платежом. Возможность получать пенсию в Германии базового характера имеют люди, достигшие 33-летия и получающие меньше 1250 евро (если речь идет о супругах, то менее 1950 евро) ежемесячно. Кроме того, в большинстве случаях базовая пенсия выдается лицам, признанным нетрудоспособными.

Начинаются выплаты практически сразу после подачи заявления. Стоит отметить одну отличительную особенность: деньги поступают в течение одного календарного года. Когда 12 месяцев кончатся, понадобится обновлять данные. Кроме того, если человек покинет государство на срок больше четырех недель, то денежные выплаты временно прекратятся. Задним числом» они не выплачиваются.

Досрочная пенсия

Согласно законам, получать полноценные пенсионные выплаты могут немецкие граждане, протрудившиеся уже более сорока пяти лет. Однако не каждому человеку под силу работать в течение такого длительного временного промежутка. Именно по такой причине людям, достигшим 63-летия, предлагают получение досрочной пенсии. Кроме того, главное условие при этом – стаж более 35 лет.

Стоит отметить, что размеры досрочных пенсионных выплат гораздо меньше, нежели полноценных, выплачиваемых гражданам с 45-летним стажем. Первые, как правило, меньше вторых на тридцать процентов.

Другие пенсии

В Германии есть и прочие разновидности пенсионных выплат, где трудовая деятельность практически не играет роли.

• По инвалидности. Ее выплачивают людям с ограниченными возможностями, которые минимум на 50 процентов менее активны и работоспособны, нежели здоровые граждане. Кроме того, при этом инвалид обязан иметь 35-летний стаж.
• По потере кормильца. Сюда входит сразу несколько подтипов пенсий, связанных с самыми разнообразными жизненными ситуациями;
• Шахтерская. Если в государстве присутствует и активно используется профессия шахтера, то подобная разновидность пенсии обязана иметься. Согласно ее правилам, человеку должно быть более шестидесяти лет. Кроме того, работать по специальности он обязан в течение 25 лет. Для оформления данного вида выплат надо проходить через процедуру подачи документов. Кроме того, надбавок за особо тяжелый труд нет.

Подробности

Когда люди становятся пенсионерами

В Германии есть два определения «нормального» и фактического возраста для выхода на пенсию. В соответствии с этим, выделим:

— «Нормальный» возраст для выхода на пенсию у мужчин — шестьдесят пять лет, по факту – шестьдесят один с половиной года.

— у женщин — «нормальный» возраст выхода на пенсию у женщин — шестьдесят пять лет, по факту – шестьдесят с половиной лет.

А существуют ли начисления в Германии в 2021 году и каков их размер

Да, немецкие начисления существуют:

— по возрастному принципу;

— социального плана — по инвалидности;

— по иждивенству.

Ещё — государственная и накопительная пенсия.

Размер пенсионного жалования у немцев зависит от получаемого жалования на месте трудоустройства, количества накопленных пенсионных баллов. Условно на германской территории нет понятия «минимальная пенсия».

При условии, что человек, который имеет правомочие на регулярное проживание на германской территории, достигнет пенсионного возраста, но у него не получилось заработать на пенсию выше прожиточного минимума, то ему назначают социальное пособие по старости. Его величина в 2021 году — триста семьдесят четыре евро.

Каков средний размер пенсии

Основные виды пенсионных начислений. Немецкие подданные, которые проработали на германской территории более пяти лет, правомочны на оформление дотаций от правительства. Получение простое – необходимы отчисления каждый месяц в Пенсионный Фонд не менее девятнадцати с половиной процентов от собственного жалования. Данный взнос имеет актуальность для нанимателя и его работника.

Величина отчислений в ПФ на одну личность – девять целых семьдесят пять сотых составляет в процентном соотношении.

Отчисления инвалидам Германии

В соответствии с функционирующим законодательством, основная масса льгот и прав для лиц, которые имеют инвалидность, контролируется предписаниями и законодательной базой.

Лица, которые имеют инвалидность и достигли 65 лет могут претендовать на базовую обеспеченность в старости, надбавку — 17 %. Величина отчислений для людей с инвалидностью равна пятьсот сорока пяти евро.